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第九章 灾害风险评估及管理 1 第一节 风险 1 第二节 风险管理概述 9 第三节 风险管理流程 14 第四节 风险评估 36 第九章 灾害风险评估及管理 风险管理的挑战在于：能够使社会在最小化风险负面结果的过程中获益。 ——国际风险管理理事会（IRGC） 人类经历了工业化、城镇化、市场化、信息化、全球化等发展进程，极大地促进了人类社会经济的发展。财富在不断积累，人口在不断增加，增加了发达地区和整个国民经济遭受巨大财产损失的风险。地区间相互依赖程度提高，加剧了原本严峻的灾害风险形势。人类越来越依赖于发展中带来的技术成就，复杂系统和基础设施的风险加大，客观上也加大了区域性乃至全球性重特大灾害事件发生的风险。 第一节 风险 一、风险的概念 “风险”一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。也有人认为风险是个外来词，汉语中的风险是由英文“risk”翻译而来。而英文风险一词最初出自何种语言，仍无共识。一种说法认为风险（Risk）来源于拉丁文risicum或者阿拉伯文risq，拉丁文risicum意味着暗礁对水员的挑战，隐含着可能的不利结果；而阿拉伯文risq意味着上帝给你的可以得到好处的任何事情，隐含着有利的结果。而阿拉伯文risq的希腊语派生词指一般条件下的偶然结果，既没有正面也没有负面的含义。目前，在西方国家中，风险（risk）一般仅有负面的意思。按照韦伯词典的说法，风险是“面临的伤害或损失的可能性”。 风险（risk）是一个重要的科学术语，但目前学术界对“风险”一词并没有一个统一严格的定义。在不同的研究领域甚至在不同的语言环境下，风险都表现出不同的意义。现代意义上的风险一词，已经大大超越了“遇到危险”的狭义含义，风险一词越来越被概念化，并随着人类活动的复杂性和深刻性而逐步深化，并被赋予了从哲学、经济学、社会学、统计学甚至文化艺术领域的更广泛更深层次的含义，且与人类的决策和行为后果联系越来越紧密，风险一词也成为人们生活中出现频率很高的词汇。 在理论上，比较有代表性的观点有三种：第一种观点是把风险视为机会，认为风险越大可能获得的回报就越大，相应可能遭受的损失也越大；第二种观点把风险视为危机，认为风险是消极的事件，可能产生损失，这常常是大多数企业所理解的风险；第三种观点介于两者之间，也更为学术，认为风险是一种不确定性。在实务中，人们从不同的角度对风险进行理解。一般来说，风险的定义主要可分为以下两种： (1)事件发生的不确定性 人们用风险来描述具有不确定的结果。生活本身就是充满风险的，即使在很短的时间内，也会有种种不确定的事件发生。对于企业来说，由于对未来事情的发生难以预测，其经营活动中常会遭遇到许多的不确定性，令企业经营者产生恐惧、忧虑，使得企业经营的绩效降低。相反地，不确定性并非全是风险，亦有充满希望的一面，为企业经营者带来希望、光明、迈向成功，获得盈利。因此，从主观观点而言，风险是指在一定情况下的不确定性，此不确定性意指： 1)发生与否不确定；2)发生的时间不确定 ；3)发生的状况不确定； 4)发生的后果严重性程度不确定。 （2)事件遭受损失的机会 在某些情况下，风险是指期望损失。该观点认为风险是指损失的可能性。如某一地区遭受损失的概率介于 0与 l之间，若概率为 0，即表示该地区不会遭受损失；若概率为 1，则该地区必定会发生损失；若该地区发生火灾损失的概率为 0.5，亦表示该地区遭受火灾损失的风险可能在未来的两年中发生一次。因此，损失的概率越大，风险也越大。 二、风险的分类 对风险进行分类的目的在于理论上便于研究，实务上便于根据不同类别的风险，采取不同的风险管理措施加以处置。 由于分类标准不同，风险由许多种不同的分类。 1、基本风险和特定风险 按照风险的起源以及影响范围，风险可以分为基本风险和特定风险。 （1）基本风险 基本风险是由非个人的、或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的，损失通常波及到很大范围的风险。这种风险一旦发生，任何特定的社会个体很难在较短的时间内阻止其蔓延。如战争是人类社会棉铃的一项基本风险。自然灾害风险是另外一类基本的风险。地震、洪水、飓风都有可能造成数额极大的财产和生命损失。如2008年汶川地震造成8万多人死亡和失踪，2010年青海玉树地震造成2000多人死亡。 目前，恐怖袭击风险迅速成为一种新的基本风险。恐怖分子在2001年9月11日对美国进行的袭击造成了4架喷气式客机的损失、纽约世贸中心倒塌、五角大