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互联网金融创意 —以商业银行共建大学生创业融资平台  摘要 自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，其中，以P2P理财平台发展尤盛。而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准化的趋势不可避免P2P理财 摘要 目录 1 1.前言 3 1.1项目背景 3 2.商业银行互联网金融产品设计——大学生创业融资平台 3 2.1 P2P项目平台介绍 3 2.1.1平台介绍 3 2.1.2银行作为投资人的原因 4 2.1.3平台作用 4 3.1.4平台目标客户选择 4 2.2产品设计思路 4 2.3风险预测控制 5 2.3.1大学生创业信用计划 5 2.3.2联保人制度 5 2.3.3本金保障计划 6 2.4运营模式介绍 6 2.4.1融资撮合运作流程 6 3.4.2债权转让流程 6 2.5项目模式亮点 7 2.6可以选择为大学生提供的服务 7 3.商业银行发展网络金融的SWOT分析 9 3.1P2P的发展分析 9 3.2商业银行战略SWOT分析 9 3.2.1优势 9 3.2.2劣势 9 3.2.3机会 9 3.2.4挑战 10 3.2.5结论 10 4风险分析 11 4.1风险解析 11 4.2解决方案 11 4.可行性分析 11 4.1网络借贷合法性 11 4.1.1大学生创业融资平台提供居间撮合服务的合法性 11 4.1.2理财人及借款人双方民间借贷关系的合法性 11 4.1.3理财人通过大学生创业融资平台获得的出借理财收益的合法性 12 4.2商业银行开展网络信贷可行性 12 4.2.1银行贷款订立定位于书面合同的强制性 12 4.2.2银行自主确定利率合法性 12 4.2.3当前对于商业银行开展P2P并无禁止性规定 12 4.2.4商业银行介入P2P业务可以有效消除或降低风险 12 4.2.5商业银行具有开展P2P业务的客户和技术优势 13 5.3盈利分析 13 5.3.1开发成本 13 5.3.2投资收益率 13 5.3.3平台未来预期收益 14  1.前言 1.1项目背景 银行大学生创业融资平台方面: 2013年被誉为互联网金融发展元年，金融与互联网的结合就犹如干柴遇上烈火在中国的金融界掀起轩然大波。传统的金融行业就像站在互联网金融的风口浪尖的巨人，站得住脚只是暂时的，如果不能融入这股新兴金融浪潮，迟早会被当成阻碍推倒。曾经有人预言：互联网金融会在二十年后取代传统金融行业，并建立更加高效，安全，平等的金融体系。 大学生创业方面: 在现今社会经济不断发展就业形势却不容乐观的情况下，大学生创业也自然成为了大学生就业之外的新兴的现象。近期教育部提出高校要建立弹性学制，允许在校学生休学创业，也是为鼓励大学生们打破传统就业渠道，自主创新，依靠自己的力量编织未来。大学生毕业人数的不断增加，在这种需求大于供应的的社会中，大学生毕业后更难找到工作，而自主创业的难度会愈加巨大，在这种条件下，大学生创业投资平台可以更好的进入大学生市场，成为他们的需求。 大学生在校或毕业后，常常因为资金不足导致无法实现创业，好的创意与优秀的技术往往没得到充分的应用。大学生创业融资平台网站以商业银行为后盾，为品格优秀、有优秀创业方案或技术的创业大学生提供融资，扶持大学生创业的同时又解决了商业银行因无新的创业理念、需缺优秀人才出现的问题。大学生创业融资平台网站结合商业银行、校园，以商业银行为后盾，以校园为立足点，了解大学生的准确就业信息；大学生创业融资平台网站可以为商业银行附属网站，连接商业银行与要创业的大学生，使大学生们可以得到更好的信誉保障，让大学生有更多机会去实现创业，也使商业银行的投资得到更好的利用。 2.商业银行互联网金融产品设计——大学生创业融资平台 2.1 P2P项目平台介绍 2.1.1平台介绍 根据现有传统P2P发展情况，细分目标贷款人至大学生市场，寻找出了最具优势的市场，并在原有的P2P理财以服务在校大学生的主题观念，大学生在校创业的服务方式，，让大学生的梦。‰的审核费用。(身份证正反面照；户口本本人页及户主页；学生证或毕业证照片；项目策划书等关于身份证明，联系方式，学习情况，创业策划的文件)。 大学生创业融资平台审核借款人所提交的材料，给出相应的信用评级，并将审核通过的借款信息发布到平台上进行招标。招标金额为借款金额的80%，按100元每份向投资者招标。同时规定相应招标时间。 投资人登录到大学生创业融资平台获取相应的借款信息，能够对其选中的项目进行投资，按购买份数支付相应金额交由商业银行代为保管（并可选择为加入风险保障计划）。 如果投标金额达到招标金额的，则视为满标。大学生创业融资平台将电子版借款合同