美国纽约州比特币牌照制度研究-北大法宝.pdfVIP

海外传真 美国纽约州比特币牌照制度研究 * 摇 姻牛馨雨 摇 摘要: 在虚拟货币不断发展的当下, 美国对虚拟货币的监管走在世界前列, 其监管依据主 要是美国传统的货币转移法。 联邦层面把虚拟货币的控制者和兑换者纳入了货币转移法的监管 范围, 要求其必须登记; 在州法层面, 德克萨斯等州将虚拟货币纳入传统的货币转移法的监管 框架, 而纽约州则出台了专门针对虚拟货币的监管法案。 这是美国第一个专门针对虚拟货币的 立法, 它延续了货币转移法的监管实质, 只针对货币转移行为设立行政许可, 也延续了货币转 移法的监管重点, 即消费者保护和反洗钱; 同时, 它突出了虚拟货币的特殊监管需求, 即网络 安全监管。 这份法案基于保护消费者、 抑制违法和鼓励虚拟货币发展这三方面利益考量, 内容 完备, 值得我国借鉴。 关键词: 纽约州虚拟货币监管法案摇 虚拟货币摇 货币转移法摇 比特币 自从2009年中本聪创造出比特币, 这个新鲜的名词一夜间席卷全球, 如今7 年过去, 比 淤 特币的热度有增无减, 而各国法律对比特币的态度却截然不同 : 俄罗斯、 泰国完全禁止比特 币的使用, 中国禁止金融机构和支付机构开展比特币业务, 仅将比特币作为特定商品对待, 美 国、 加拿大、 德国、 法国、 日本、 新加坡等国家都认可比特币的积极意义, 并且正在制定监管 法案来规范比特币行业的发展。 2015年6月, 纽约州金融服务局公布了简称为 “比特币牌照冶 的 《虚拟货币监管法案》 (以下简称 《法案》), 它被编入 《纽约金融服务局法律法规》 第200节, 法案名称为 “虚拟货 币冶。 《法案》 对于虚拟货币商业活动的监管手段主要是事前的行政许可和事后的定期考核。 它是美国第一个专门为虚拟货币量身打造的监管规则, 其影响力对于美国甚至全世界来说都非 同小可。 本文拟通过介绍法案的出台背景和依据、 解读法案的适用范围和监管内容的合理性, 来探讨虚拟货币的监管逻辑, 并对我国的虚拟货币监管提出相关建议。 * 北京大学法学院2012 级本科生。 淤 朱思佳、 崔建华: 《美国比特币监管制度及启示》, 载 《合作经济与科技》, 2016 (1)。 —189 — 北大法律信息网/　北大法宝/ 一、 法案的出台背景和依据 (一) 立法背景介绍 《法案》 的出台历经两年:2013年8月, 纽约州金融服务局发布了一则通知, 声明要开展 调查论证、 征询对虚拟货币最好的监管方式;2014年1月, 纽约举行了规模浩大的听证会, 讨 论虚拟货币的监管方案;2014 年7 月出台了第一份征求意见稿;2014年12 月发布了第二份征 求意见稿; 根据社会各界的反馈修改之后,2015年6月3 日, 最终版的纽约州 《虚拟货币监管 法案》 正式问世。淤 纽约州金融服务局的负责人本杰明 ·劳斯基 (BenjaminM郾Lawsky) 在最初的征询声明以 及其后的多处演讲中都阐释了 《法案》 的颁布原因。 他表示虚拟货币引起纽约州金融服务局 的注意是在2013年, 大家看到了虚拟货币的种种益处, 其包括推进全球支付系统、 降低汇款 费率、 避免透露信用卡信息引起的欺诈和盗窃、 推动传统金融机构的创新和改革等, 虚拟货币 无论对于消费者利益还是整个金融行业来说都是十分有益的存在。 另外, 他们也注意到了虚拟 货币带来的问题: 洗钱、 逃税、 毒品交易等多种违法犯罪活动在比特币等虚拟货币的帮助下变 得更加便利, 虚拟货币成为了犯罪工具。于 劳斯基多次强调纽约州金融服务局的监管宗旨是要平衡三方面的利益: 第一方面是对消费 者利益的保护; 第二方面是对利用虚拟货币进行违法活动的抑制; 第三方面是对虚拟货币这个 新兴行业的鼓励和培育。 这三种利益的平衡是纽约州金融服务局监管的出发点, 历经两年的论