货银4-6.docVIP

第四章 1、金融机构、银行体系及其主要构成？ 金融体系=银行体系+非银行金融机构 银行体系：中央银行、商业银行、专业银行 金融机构：专门从事各种融资活动或为融资活动提供相关服务的各类组织。 非银行金融机构：以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。 中央银行：由政府出面组织或授权集中管理货币储备并统一铸造和发行货币的银行，是国家最高的最具有权威的金融机构。处于一国金融体系的核心领导地位。 商业银行：依法接受活期存款创造派生存款，并主要为工商企业和其他客户提供贷款以及从事短期投资的金融中介。 专业银行：指定有专门经营范围和提供专门性金融服务的银行，并具有某一方面的专门知识和专门职能。 第五章 商业银行的产生？性质？职能？ 产生：货币兑换(国际贸易(货币经营业(银行的产生 货币经营业(铸币兑换业 兑换商收取手续费(铸币保管 保管商收取保管费(汇兑业务 保管商收取手续费 （以上过程货币经营者没有利用别人的资金为自己取得利润）(贷款业务 形成银行 性质：商业银行是特殊的企业。之所以说商业银行是企业，是因为它与普通企业一样，以追求利润作为经营目标（与事业单位最大的区别）；之所以说商业银行是特殊企业，是因为它与普通企业的经营对象和活动领域不同。 经营对象：一般企业的经营对象是商品，而银行经营的则是货币这种特殊商品； 活动领域：银行的活动领域不是普通的商品生产和流通领域，而是货币信用这个特殊的领域； 经营方式：工商企业经营方式为生产、流通方式，银行为借贷方式； 对国民经济的影响不同：工商企业对国民经济的影响是微观的，而银行对国民经济的影响既是微观的更是宏观的。 职能：充当信用中介：银行最基本的职能。 资金的供给方将货币资金存入银行，而银行将资金又贷款给资金的需求方。银行的信用中介职能对于国民经济的正常运转和发展有着重要意义。（连接货币供求双方） 充当支付中介：非现金转账结算系统（债权债务结算） 创造信用工具：银行券、支票 提供广泛的金融服务：代理支付、保管、信息咨询、电脑处理 主要的商业银行制度有哪些？ （1）、单一银行制度：商业银行业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。（只有总行无分支行） 优点：银行在各自区域独立经营，符合自由竞争原则；可以根据实际需要设立，由本地人经营，有利于地方经济发展；规模小，组织比较严密，易于自身管理。 缺点：无法提供广泛的金融服务；受地方经济发展波动很大；抵御风险能力弱，风险集中；规模小，无法取得规模经济效应；业务发展创新受限；银行数量太多，不利于国家管理。 （2）、总分支行制度：银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构的制度。（优越于单一银行制度） 优点：规模大，形成规模经济效应；乐于创新，可提供广泛的金融服务；吸收存款能力强，资金使用效率高；银行数量少，便于国家控制管理；抗风险能力强（主要） 缺点：规模太大，易造成金融垄断，妨碍竞争；分支机构众多，银行内部统一管理难度大；不利于地方经济发展；总的经营成本高。 、银行持股公司制度：指专以控制和收购一家或多家银行股票所组成的公司。 商业银行的资产业务与负债业务的主要构成（内容）、特点？ 一、负债业务：形成其资金来源的业务，全部自己来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。 （一）自有资本（银行资本/资本金）：银行为了正常营运而自行投入的资金，代表着对银行的所权。 构成：股本、盈余、未分配利润、准备金构成核心资本；核心资本+附属资本=银行总资本 1、股本：是银行资本的主要部分和基础，包括普通股和优先股。 2、盈余：由于银行内部经营和外部规定而产生的，分为营业盈余 （营业利润中逐年累积形成的）和资本盈余（股票发行溢价部分）两种。 3、未分配利润：银行税后利润减去普通股股利后的余额。 4、准备金：商业银行为了应付意外事件的发生，而从税后收益中提取的资金。资本准备 （为应付股票资本的减少而提留的）、坏账准备（为应付资产的损失而提留的） 5、资本票据和债券：是商业银行的债务资本。（ 附属资本 ） （二）吸收存款：是商业银行的传统业务，也是商业银行最重要的负债业务 1、活期存款：一种不需要事先通知，凭支配便可随时提取或支付的存款，因而也称“支票存款”。 2、定期存款：存户预先约定期限，到期前一般不能提取的存款。 3、储蓄存款：城乡居民个人将其货币收入的结余存入银行而形成的存款。通常由银行发给存户存折。 注：活期存款——支票 可流通；活期储蓄存款——存折 不可流通 （三）银行借款（其他负债业务） 途径： 1、中央银