安邦人寿人身保险保全业务规则(版).docVIP

安邦人寿保险股份有限公司 人身保险保全规则 总公司客户服务部 年月 修订记录 日 期 版本号 变更内容 2.0 细化并调整几乎所有保全项目业务规则，以符合现有业务实际情况 前言 人身保全规则是客户服务工作的重要组成部分，在保全业务管理工作中起到防范的作用保全业务的工作质量、工作效率不仅直接影响的服务形象，也联系公司与客户的纽带。保全业务的工作内容也要求从事人员必须具有良好的素质，才能更好地代表公司为客户提供优质的服务，有效地防范经营风险。 《人身险保全规则》，全规则。对司保全业务起到了规范操作、指导工作的重要作用作为保全业务培训实务操作的。随着业务和服务的不断发展，的内容也增补完善，以保证其可操作性加强对业务风险的防控。内容如与最新正式文件及最新操作流程有分歧之处，请以最新正式文件和最新操作流程为准，总公司客户服务部将及时收录新规定作为手册的补充。难免存在不足之处，敬请指正，以期不断完善。第一章 保全基本理论 第一节 名词解释 第一条 保全 保全服务是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务，即围绕合同变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 第二条 保全处理通则 保全处理通则是指人身保险保全业务的通用要求与规则，公司在受理保全作业时均应遵循该规则。 第三条 保全作业细则 保全作业细则是指人身保险保全业务的特殊规定和准则，公司在受理保全作业时应在遵循保全处理通则的基础上遵循每一项目的特殊规则。 第四条 客户层保全变更 客户层保全变更是指当针对核心系统中的客户进行资料变更或信息调整时，系统将对该客户下所有其以投保人或被保险人身份存在的保险合同中的信息同时进行变更。变更所涉及的每张保险合同均产生批单。 现有保全项目中属于客户层保全变更的项目包括：客户基本资料变更、客户重要资料变更、补充告知。 第五条 保险合同与险种层保全变更 保险合同层与险种层保全变更是指针对特定保险合同项下某一项目进行调整，变更完成后仅调整该张保险合同的信息，或对合同下选择的某个或多个险种进行的变更。 第六条 缴费方式 缴费方式指投保人向公司缴纳首期、续期保费的途径。目前公司财务认可的缴费方式均为银行转账。 第七条 缴费期限 缴费期限指投保人在购买保险产品时确定的缴纳保费的期限。缴费期限分为趸缴、按年限缴、缴至某年龄、终身缴费。 第八条 缴费频率 缴费频率指投保人针对期交保费缴纳续期保费的周期。缴费频率分为年缴、半年缴、季缴、月缴。 第九条 投保人原账户 1、如未进行过保全变更，保险合同首期保费成功投保人账户 2、如通过保全操作对原有投保人账户信息进行了调整（如保单基本信息变更、投保人变更），则该账户在进行后续业务处理时也将被视为投保人原账户。保险效力中止投保人未按保险规定的期限交纳保险费，并且在宽限期内仍未足额交付续期保费。在保险效力中止期间发生的事故，公司不承担责任。回乡证（仅限港澳台居民）具体办理业务时应注意以下问题： （）申请资格人本人前来办理，须提供的有效证件应为附照片、能够对申请人身份进行核实的有效证件，如身份证、护照、回乡证等 （）代为办理保全业务时，代办人须提供的申请资格人的有效证件可以为中的任意一种。生存给付手续按公司规定执行。 （）无法提供客户有效身份证件的，可提供由其户籍所在地的派出所开具相关身份证明原件，并同时附上加盖派出所公章的被证明人的近期证件照。 （）对于特定地区（例如农村）无法提供未成年户口簿且无派出所开具的证明的，原则上需申请资格人亲自办理，可由当地户籍部门、村委会或居委会提供被保险人身份及生存证明，同时附上加盖其印章的本人近期相片，并在公司留存右拇指手印，城市居民均应由派出所出具身份证明。公司作业人员根据《人身险保全作业规则》办理业务的过程，也是履行客户身份识别义务的过程，应同时遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及司《反洗钱客户风险等级划分标准》的规定，对不同风险等级的客户和达到法定识别标准的客户，应采取不同的注意义务核实客户身份。第二节 保全服务概述 第十九条 保全服务宗旨保全工作核心保全服务的范围界定在人身保险契约成立到终止这段时间内保险公司的售后服务，而人身险契约终止大体上有满期、死亡理赔、解约或失效等原因，根据寿险形态定期或终身的不同，保险合同满期或死亡理赔必然发生，是预定的结果，而解约或失效与否大多数取决于客户，因此，保全工作的核心就是尽量避免保险合同的中途解约或失效。第二章 保全处理通则 第一节 保全申请 第二十一条 申请受理辖区 客户可以在公司各分支机构提交各类保全申请。 第二十二