中国工商银行股份有限公司私人银行业务发展.doc

中国工商银行股份有限公司私人银行业务发展 ■ 第三章工商银行开展私人银行业务状况分析 3. 1工商银行私人银行基本介绍 3. 1. 1工商银行概况 作为一家大型上市银行，中国工商银行在市值、存贷款额、品牌价值、 客户数量等许多方面排名第一。这些“第一”象征着工行强大的市场竞争力， 而这种市场竞争力的基础是_其优质的客户资源、多元的业务结构和强大的 创新能力共同打造的。截止2010年末，工商银行的员工数量达到了 397339 人，境内的业务机构高达16227家；在全球范围内，工行建立起1562家代 理银行。工商银行建立起多元的分销渠道，网上银行、电话银行、自助银行 等都在工行的业务幵展中扮演了重要的角色，这些渠道承担了向438万公司 客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务的职能。这些指标和数 字彰显了工行强大的集团优势，工行基本形成了以商业银行为主体，综合化、 国际化的经营格局。 2012年，全球金融危机的影响犹在，欧洲次贷危机愈演愈烈，工行面 临的经营环境尤其复杂严峻。工行同时重视服务实体经济和满足客户金融需 求，力求两手抓两手硬。通过不断的改革创新，工行的服务质量不断提升， 产品质量日趋稳定，运营成本得到有效地控制，因而实现了 “两手硬”的百 标。6 3. 1. 2工商银行私人银行业务现状 自2008年3月幵办私人银行业务以来，工商银行私人银行业务始终保持着 良好的发展态势。经过五年的发展，工行已经在北京、上海、广州等重点城 市成立10家分部，主要重点地区设立了26家私人银行中心，香港中心、欧洲 中心陆续开业，形成覆盖全国、延伸海外的全球化私人银行业务布局。 工行的私人银行业务主要针对个人金融资产在800万元人民币以上的高 净值个人客户，提供包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私 人增值服务与跨境金融服务等五个系列的服务，以尊贵和私密性为服务特点 的差异化服务模式，为客户专业遗选合适的产品，提供整合的综合金融服务 和增值服务。 2008-2009年的业务初探阶段。以卫星产品创新为手段，以提供期次产品 为主要形式，分别推出多款行业以及全行首款理财产品，如信贷资产投资理 财产品、股票收益权理财产品、租金收益权理财产品、QDII专户理财产品、 商品投资另类理财产品等。 2010-2011年的业务规模推进阶段。继续推进卫星产品创新，以密集提供 期次理财产品为主要服务手段，如推出证券结构化产品、阳光私募TOT产品、 扩大另类投资范围，同步积极探索并推出首款浮动净值型全权委托产品 (830006)，该款产品首年业务规模突破百亿，成为品牌类理财产品。 ‘ 2012至今的业务模式突破阶段。2012起工行私人银行理财.数务进入全委 托新时代，在总结830006基础上，相继推出了包括PBZ01101、PBZ01206、 PBZ01201、PBZ0130K PBZ01202、PBZ01302等多款满足客户现金管理、稳健 投资、进取投资需求的全委托产品，此举不仅丰富并形成了T+0、T+1、T+7、、 T+14、T+30的全委托产品线布局，满足了客户对资产流动性、安全性积收益 性的多元化需求，更是推动了工行私人银行业务从产品销售模式向顾问咨询 模式发展的重大突破，仅以一年多时间，以上六款产品发行额’超2000亿元， 余额规模突破1300亿元，占私人银行专享产品80%，深受客户欢迎。与此同时 工行在PE理财产品、FOF理财产品等上取得了新突破。 3. 1. 3工商银行私人银行经营定位 总体发展目标：在2020年左右，路身国际前十大私人银行机构，打造国 际一流私人银行品牌，实现与工行全球地位相适应的私人银行业务规模和综 合排名。 五年后，私人银行管理资产要力争突破1. 5万亿元，高净值客户总量突破 10万户，收入突破100亿元。 3. 1. 4工商银行私人银行成绩 (1)客户发展形成规模 2013年上半年全行私人银行客户快速发展，目前客户总数己达31300户， 完成上半年序时进度的112%、完成全年目标的101%。上半年全行客户增量达 5210户，较去年同期多增114%。全行签约客户总数达50986户，其中800万以 (2)资产配置站上台阶 2013年上半年全行私人银行专属产品配置规模累计近2043亿元，有力地 促进了客户的快速发展和盈利能力的持续提升。.其中，稳健型全权委托产品 累计申购额达1721亿元，占比84. 2%;现金管理类产品日均余额为103亿元， 占比5%;进取型全权委托产品累计申购额为4. 9亿元，占比0.2%;专属理财产 品累计配置额为113亿元，占比5. 5%;代理及顾问咨询类产品累计配置额为77 亿元，占比3.8%。 (3)业务收入快速增长 2013年上半年私人银行业务收入12. 75亿元，较去年同期增幅91%