第十二章金融监管【ppt】.ppt

（二）1984-1993年金融监管体制框架基本形成 1984年1月，中国工商银行成立，专门办理工商信贷和城镇储蓄业务，同时，中国人民银行专门行使中央银行职能。这是我国真正意义上金融监管的起点，形成了中央银行、专业银行的二级银行体制，人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。 由于政府的行政干预过多，中央银行缺乏足够的独立性，中央银行的金融监仍带有鲜明的计划性、行政性监管特色。 1993年，人民银行提出整顿金融秩序，金融监管处于偏重于整顿式、合规性监管。 * （三）1994-1997年有法可依的金融监管 我国从1994年开始进行金融体制改革，改革的重点是加强中央银行独立性、专业银行商业化、整顿金融秩序和规范业务领域等。 1994年颁布《外资金融机构管理条例》、《金融机构管理法规》等。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。该法赋予了中国人民银行依法监督全国金融业的职责。该法第30条规定：“中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法稳健运行。” 此外还有，《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《担保法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等金融法规。 * （四）1997年至今的分业监管体制的建立和完善 1992年底，中国证券管理委员会在北京成立，负责证券发行市场和证券流通市场的监管。 1998年11月18日，中国保险监督委员会（简称保监会）成立，为国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机构，原中国人民银行依法监管保险业的职能移交给保监会 。 2003年4月26日，十届全国人大二次会议决定中国银行业监督管理委员会（简称银监会）履行原由中国人民银行履行的监督管理职责。4月28日，中国银监会正式挂牌。银监会的成立是我国金融体制改革中极其重要的一步，是完善宏观调控体系、健全金融监管体制的重大决策。它的成立，标志着中国人民银行集宏观调控与银行监管于一身的管理模式的结束 。 * 中国现行的金融市场监管模式属于分业监管模式，金融市场的监管主要集中于政府机构，概括起来就是“一行三会”，即： 1.中国人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为。 2.中国银行业监督管理委员会负责全面监管银行业、信托投资公司和其他存款类金融机构 3.中国证券业监督管理委员会负责全面监管证券、期货市场 4.中国保险业监督管理委员会责全面监管全国保险市场 中国的分业监管体制 一、我国分业监管体制形成的背景 （一）外部因素-国际分业监管体制的确立（20世纪30年代） （二）内部因素-国内市场秩序的混乱 （三）理论基础-混业监管的低效 我国证券市场发育不成熟 我国银行机构的资金雄厚，与证券业混业经营容易导致垄断 我国银行业的自我控制能力弱 * “一个国家让任何事情放任自流，那就意味着自杀” —李斯特 * 第一节 金融监管的历史与理论分析 一、金融监管的涵义及必要性 （一）涵义 金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 （二）分类 狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管：在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 * （三）金融监管的必要性 1、金融业在国民经济中的地位及其行业的特殊性 金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 金融业的内在风险 2、金融市场失灵的可能性和金融风险的社会性 信息不对称、逆向选择和道德风险的存在 金融业的公共性 3、金融业自身发展的需要 市场经济具有外部性，需要通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷 。 * * 金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，金融机构在经营活动中常见的风险有： （1）信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险 （2）流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力 （3）利率风险是指金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险 （4）汇率风险是指因汇率的波动而造成的风险 （5）市场风险是由于产品市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格、汇率、利率）的变