关于河南农信建设全面业务风险控制管理系统的建议及方案说明（最终修改稿）.docVIP

关于河南省农村信用社 建设全面业务风险控制管理系统的 建议及方案说明 目 录 一、 实施全面业务风险风险控制管理系统的必要性 - 3 - 二、 目前我省农信业务监督及风险防控现状 - 5 - 三、 全面业务风险控制管理系统架构及功能说明 - 7 - 3.1 系统架构 - 7 - 3.2 业务处理流程 - 8 - 3.3 系统数据来源 - 10 - 3.4 系统投产后功能描述 - 10 - 3.4.1 凭证扫描录入功能 - 11 - 3.4.2 流水自动勾对功能 - 11 - 3.4.3 重点业务提示功能 - 11 - 3.4.4 前台业务风险预警功能 - 11 - 3.4.5 前台柜员绩效考核功能 - 17 - 3.4.6 电子档案的系统刻盘功能 - 17 - 3.4.7 电子档案的网上查阅功能 - 17 - 3.4.8 差错通知的下载回复统计功能 - 18 - 3.4.9 账户资料管理功能 - 18 - 3.4.10 电子验印功能 - 18 - 3.4.11 非现场审计（稽核）功能 - 18 - 3.4.12 防止冒名贷款功能 - 20 - 3.5 系统具备良好兼容性 - 20 - 四、 风控中心运行规划 - 21 - 4.1 工作职责 - 21 - 4.2 内部管理 - 21 - 4.3 岗位设置和人员配备 - 21 - 五、 我社拟实施的全面业务风险控制管理系统预期成效 - 23 - 5.1 风险控制集中管理，减员增效。 - 24 - 5.2 能够促进全省农信会计核算质量的提高。 - 24 - 5.3 增强操作风险防控能力。 - 24 - 5.4 提升前台柜员合规操作能力。 - 24 - 5.5 加强反洗钱工作力度。 - 25 - 5.6 实现会计档案资料电子化管理。 - 26 - 5.7 实现真正意义上的非现场审计（稽核）。 - 26 - 六、 全面业务风险控制管理系统建设步骤 - 27 -  近年来，面对国际金融危机和国内经济下行的形势，全省农信社在省委省政府的坚强领导下，按照“保增长、保民生、保稳定、保态势”的总体要求，认真贯彻国家金融政策和扩大内需的一揽子措施，坚持深化改革、优化结构、细化管理、强化内控的经营方针，加大信贷有效投放，着力调整信贷结构，围绕盘活清收奋力攻坚，狠抓体制机制创新，强化目标管理，防范控制风险，各项业务平稳较快发展。至2009年末，存、贷款总量分别达到3319.83亿元和2511.37亿元，比年初净增551.33亿元和510.42亿元，增长19.91%和25.51%， 但与此同时，截至2009年末，我省农信社不良贷款余额484.56亿元，位居全国倒数第三；不良贷款占比19.30%，也是全国倒数第三；贷款损失专项准备缺口242.50亿元，全国倒数第一；拨备覆盖率11.80%，全国倒数第一；历年亏损挂账51.35亿元，全国规模第四大。不仅如此，我省农信社去年的存贷款增幅也低于全国平均水平。 为此，李克常务副省长在2010年2月的全省农信社工作会议上指出：要依靠科技手段，对各营业网点业务操作风险进行实时预警；完善风险管理组织架构，各县级行社都要成立风险管理部门，负责组织实施本级风险管理，逐步实现对信用风险、市场风险的统一管理；狠抓风险防范，保持风险防范的高压态势。要着力提高风险识别、计量、分析、控制能力和水平，强化全员、全过程、全业务风险管理，有效防范信用风险、市场风险、操作风险和信息系统风险等，确保全省农信社稳健经营。 根据这个要求，河南省农村信用社联合社稽核审计部通过一系列的调研工作后得出如下调研结果：目前国内的国有商业银行和股份制商业银行都有一整套通过计算机系统建立的行之有效的风险控制系统及配套方法，他们的经验我们需要学习。 就全国农村信用社系统而言，目前江苏农信社走在了全国的前列，他们在借鉴国有和股份制商业银行（特别是中国工商银行，一直是全国银行系统金融电子化建设领军单位）风险防控的基础上，结合农村信用社的特点建立了一套全面业务风险控制系统。我省农信的商丘市办,三门峡市办和郑州市办前期也专程组织市办领导和相关业务及技术人员赴江苏农信社考察学习，回来后反响都非常强烈，认为江苏农信社的风险控制系统非常适合我社的风险防控现状和特点，且江苏农信社的风险控制系统目前已被全国多家省级联社计划借鉴应用。 稽核审计部在综合分析他们的考察报告后，与多个相关第三方厂家进行了技术交流和沟通，拟借鉴江苏农信社的成功做法并结合我们的特点和现状，在我省农信行社建设实施全面业务风险控制管理系统，以有效解决当前全省农信的业务风险控制问题，为我省联社在12五期间的业绩腾飞式发展奠定坚实的安全风险防范基石。 现将有关情况说明如下： 实施全面业务风险风险控制管理系统的必要性 经过几年来的努力，截至目前，省农信IT系