论小贷公司的前世今生.ppt

小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定 1、持续营业3年及以上;清产核资后,无亏损挂账,且最近2个会计年度连续盈利;资产风险分类准确,且不良贷款率低于2%; 2、已足额计提呆账准备,其中贷款损失准备充足率130%以上; 3、资产应以贷款为主,最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%,且贷款全部投放所在县域,最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%; 4、抵债资产余额不得超过总资产的10% 注：部分节选 目 录 1、小贷公司成立背景、作用、现状 2、小贷公司主营业务 3、小贷公司的未来 4、小贷公司监管注意点 金融办监管角色定位（个人理解） 1、防止系统性风险发生； 2、促进各小贷公司规规范发展 3、鼓励推动更多的小贷公司成立，提高注册资本金 4、鼓励符合条件的小贷公司转制为村镇银行 小贷公司经营难点 （一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 （二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，目前 没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。 期待政策松动 小额贷款可能存在的问题 一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。 二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。 三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。 四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。 五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 监管帮扶重点 服务实体经济 促进晋城经济发展 1、感谢金融服务科同仁对片子给出的修改意见 2、感谢刘哥给机会讲解 3、感谢大家的聆听 致谢： 存在即合理 ----小额贷款公司的前世今生 金融服务科 2012年7月20日 刘 锋 山西运城人 2006年毕业于内蒙古农业大学 专业：金融学 2007年1月—2012年6月 中国平安人寿晋城中心支公司 目标：1、和在做的各位成为亲密战友 2、共同协作做好金融办的工作，让金融支持晋城发展，尤其是“小微”企业发展。 什么是小额贷款公司？ 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求； 与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。 目 录 1、小贷公司成立背景、作用、现状 2、小贷公司主营业务 3、小贷公司的未来 4、小贷公司监管注意点 小贷公司成立背景 背景：国内现有的融资体系无法满足中小企业，特别是小微企业的融资需求，或者可以这么讲：小微企业由于自身经营的不确定性，无法从主流的融资机构获得相应的融资。于是选择了“地下钱庄”，高利贷，个人融资等等方式，但风险较大，且不在监控范围内，故有了小贷公司的需求。 中国小额信贷发展之路 第一阶段：（1993-1996）---以国际援助资金为来源，由国内政府组织操作，以非政府组织形式运行，以“团体联保贷款”形式发放，由“乡村发展协会”管理和实施的“扶贫项目”开始启动； 第二阶段：（1996-2000）---以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，由政府机构和农业银行及农发行主导的“政策性小额信贷扶贫项目”开始启动； 第三阶段：（2000-2005）---正规农村金融机构设置小额信贷种类并发放小额信用贷款； 第四阶段：（2005-2010）---小额贷款公司试点到转制村镇银行，结合规范其他三类农村小额信贷机构，形成完善的农村小额信贷组织体系。 2004年中央1号文件的主要精神： 提出“要从农村实际和农民需要出发，按照有利于增加农户和企业贷款，有利于改善农村金融服务的要求，加快改革和创新农村金融体制。鼓励有条件的地方，在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为三农服务的多种所有制的金融组织。” 2005年中央1号文件精神： 提出：“培育竞争性的农村金融市场，有关部门要抓紧制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法，在有效防范金融风险的前提下，尽快启动试点工作。