商业银行理财业务的概念与属性 课件.pptVIP

第二章 商业银行理财业务的概念与属性 第一节 银行理财业务与理财产品的概念 一、理财与理财服务的概念 （一）理财概念的不同界定 “理财”从汉语角度说最直接的涵义说就是“财产管理”。实际上，“财产管理”、“财富管理”、“资产管理”等很多概念经常被作为“理财”的同义词使用。 传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，或者说财产资源分配活动，也就是将理财主体的财产进行一定的组合配置，主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面的内容。 第一节 银行理财业务与理财产品的概念 近年来，由于理财规划的流行，集中于对家庭个人理财计划（Personal Financial Planning ）的理财概念界定逐渐多了起来。但是我们认为，理财规划与理财的概念虽然联系密切，但并不能将其画上等号。 第一节 银行理财业务与理财产品的概念 （二）理财概念的梳理 1、理财概念的不同层次 第一层次：最为广义的理财概念，是指所有的理财行为和理财顾问咨询活动，也就是既包括自我理财，也包括财产交付他人的受托理财，还包括各种与理财有关的理财规划和咨询服务 第二层次：只包括受托理财和理财顾问