现金账户管理-精品.pptVIP

Part 4 Cash and Credit Management 现金账户管理 紧急预备金 紧急预备金的用途 应付失业或伤残导致的工作收入中断 应付紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用 因为收入中断与意外超支费用现象，有可能同时发生，因此所需的紧急预备金额度应为两者相加 通常以3-6个月的支出额度作为备用金。建议以1万元作为紧急预备金的最小安全存量额度。 紧急预备金 紧急预备金的形式 流动性高的活期存款或短期定期存款 备用的贷款额度 最好的方式是两者搭配，各当作紧急预备金的一部分 如月固定支出为5000元，拟定的紧急预备金为六个月的固定支出3万元，此时可以1万元活期存款作为第一笔紧急预备金，另外再向银行申请紧急备用额度2万元。 银行主要个人类储蓄 存本取息 是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存。存期分为一年、三年、五年。 利息计算：每次支取利息数=本金X存期X利率/支取利息的次数 通知存款 是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 个人通知存款不论实际存期多长，为一天通知存款和七天通知存款。 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。 银行主要个人类储蓄 零存整取 就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。 整存零取 是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。起存金额为人民币1000元； 存期可选择一年、三年、五年； 取款间隔可选择一个月、三个月、半年； 利息在期满结清时支取。 银行主要个人类储蓄 定活两便 是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。 非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。 2010.10.20人民币存款利率表 活期0.36 定期? 整存整取?三个月 1.91 半年 2.20 一年 2.50 二年 3.25 三年 3.85 五年 4.20 零存整取、整存零取、存本取息?一年 1.91 三年 2.20 五年 2.50 个人通知存款 一天 0.81 七天 1.35 储蓄理财 四分存储法 将资金拆为由少至多的金额，分别按活期、3月、6月、12月等期限存入。 适用有资金使用需求，但不确定使用时间的客户。 月月存储法 按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮存储，以此循环。 适合工薪阶层，月月发，月月存，收益高于零存整取。 阶梯存储法 将资金平分3份，分别开设1至3年期的定期存单。1年后到期的存单，再开设3年期存单，以此类推，3年后，将全部持有3年期存单。 适宜为子女积累教育基金，流动性与高收益兼得。 储蓄理财 利率导向法 利用国家宏观经济政策，针对利率运行区间，合理选择存款周期，规避利率风险。 活钱理财法 按使用安排将资金存入1天或7天通知存款。 可收获高于活期存储利率2.25-3.75倍的收益。 起点为5万元。 基金类产品 货币市场基金 主要投资于货币市场工具（如央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等）的开放式基金。只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。 没有认购和赎回费用，可随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。管理费也较低。 定期定额申购基金 跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。 有利于分散风险，长期稳定增值。一般情况下，收益会高于零存整取的利息。 不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有。是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。 一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。 银行人民币理财产品 银行“月计划”理财 一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布