理财规划基础 丁文婷.pptVIP

收入增加、筹退休金 表2 家庭生命周期各阶段及财务状况隙 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 特征 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加 从子女出生到完成学业为主，家庭成员数固定 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人 收入及支出 收入以薪酬为主，支出随家庭成员增加而上升 收入以薪酬为主，支出随家庭成员固定而趋于稳定，子女上大学费用负担重 收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而减低 以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计。支出结构发生变化，医疗费用占比提高，其他费用占比降低 储蓄 随成员增加而下降，家庭支出负担大 收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 居住 和父母同住或租住 和父母同住或自行购房 与老年父母同住或夫妻两人居住 夫妻居住和子女同住 资产 资产有限，年轻可承受较高的投资风险 可累积的资产逐年增加，要适当控制投资风险 资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全 逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主 负债 信用卡透支 若购房，房贷 在退休前把所有的负债还清 无新增负债 2 表3 家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭