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投资理财基本概念
資理財基本
1
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現代人為什麼要理財?
˘我們是【三明治】的一代
˘奉養父母的最後一代
˘被子女拋棄的第一代
˘人愈活愈老,小孩愈生愈少
˘薪資成長趕不上物價上漲的時代
2
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成為百萬富翁的八個步驟
˘現在就開始投資
˘訂定目標(停損點vs停利點)
˘把錢花在買股票或股票基金
˘先求一壘安打(別好高鶩遠)
˘每月固定投資
˘買了要抱住(減低交易成本)
˘把國稅局當夥伴
˘限制財務風險、妥善處理債務 3
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存得人生的第一斗金
˘富翁的誕生從存錢開始
˘設定存錢的目標10%~30%
˘遇上加薪或發獎金要多存錢
˘記帳
˘少用信用卡、謹慎消費
˘存錢妙方:快樂=財富/欲望
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金錢的價值
˘時間價值:現在100元未來的100
˘相對價值:調薪3% ,物價上揚5% ,
入增加,購買力減少,相對價值減少 。
˘機會價值:投資報酬率不同 ,結果不
5
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常見的理財工具
1. 銀行儲蓄
2. 外匯
3. 保險
4. 共同基金/債券
5. 股票/選擇權
6. 不動產
7. 其它 (期貨、古董、收藏品 ) 6
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銀行儲蓄
七二法則:複利的效果、投資倍增;例
如年報酬率8% ,連續經過(72/8=9 )
投資可以倍增。
利率:定存活存
06年底銀行年定存利率約2.52%
06年底銀行年貸款利率約6.3%
銀行信用卡/現金卡利率約18~20%
7
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外幣存款利率
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