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新贷款通则（征求意见稿） ?????????????????????????????????????? 第一章 总则 ??????????? 第二章 贷款种类、期限与利率 ??????????? 第三章 借款人 ??????????? 第四章 贷款人 ??????????? 第五章 贷款管理 ??????????? 第六章 贷款管理特别规定 ??????????? 第七章 法律责任 ??????????? 第八章 附则 ??????????? 第一章 总则 ??????????? 第一条 ??????????? 为规范借贷行为，维护信贷市场秩序,保障借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理法》、《民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定,制定本通则。 ??????????? 第二条 本通则所称贷款，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。 ??????????? 本通则所称贷款业务，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。 ??????????? 第三条 本通则所称贷款人,系指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。 ??????????? 本通则所称借款人,系指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。 ??????????? 第四条 本通则中的贷款币种包括人民币和外币。 ??????????? 第五条 在中华人民共和国境内从事贷款业务不得与中华人民共和国法律法规以及有关规定抵触。 ??????????? 第六条 借贷双方应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 ??????????? 第七条 任何法人、其他组织或自然人不得干涉贷款人依法开展贷款业务。 ??????????? 第八条 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会是实施《贷款通则》的管理机关。 ??????????? 第二章 贷款种类、期限与利率 ??????????? 第九条 贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 ??????????? 短期贷款,系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 ??????????? 中期贷款,系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 ??????????? 长期贷款,系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 ??????????? 第十条 贷款按有无担保划分为信用贷款和担保贷款。 ??????????? 信用贷款,系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。 ??????????? 担保贷款,系指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 ??????????? 保证贷款、抵押贷款或质押贷款,系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。 ??????????? 第十一条 贷款期限由借贷双方根据贷款用途、资金状况、资产转换周期等自主协商后确定。 ??????????? 第十二条 ??????????? 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前提出，经贷款人同意，可以展期。贷款人办理展期须审查贷款所需的资产转换周期的变化原因和实际需要，并坚持审慎管理原则，合理确定贷款展期期限。 ??????????? 第十三条 提前还贷应在借款合同中约定，并按合同约定执行。事先未约定的，应征得贷款人同意。 ??????????? 第十四条 贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定及其他有关规定执行。 ??????????? 第十五条 贷款豁免以及停息、减息、缓息和免息，贷款人应按照有关规定执行。 　 ??????????? 第三章 借款人 ??????????? 第十六条　借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件： ??????????? （一）依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； ??????????? （二）有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力； ??????????? （三）已开立基本账户、结算账户或一般存款账户； ??????????? （四）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）； ??????????? （五）管理机关另有规定的除外。 ??????????? 第十七条 借款