“企利丰”假日存款产品方案.ppt

系统渠道 系统只需进行一些改造整合，实现如“双利丰”业务一样活期存款和通知存款互转。 网点柜台和网上银行均增加签约及解约功能。 关注客户需求 是我们的责任！ “企利丰”假日存款 广东中山分行 何莲莲 前言 设计背景 企业存款具有金额大、结算量多、较稳定的特点，是各家行争夺的焦点。 现代企业已有资产增值的意识，增加财务收益成为企业管理者及财务人员的愿望。 随着理财观念的不断推广，理财已不再只属于个人，企业理财必将成为趋势。如果说我行的个人理财起步落后于他行，那么企业理财则应该抢先一步。 企业理财注重的是本金安全、流动性强、收益率高。 目前企业理财产品极其缺乏，仅有活期存款、协定存款、定期存款、通知存款、本利丰、基金及专户理财，但存在前四款产品收益较低，后三款产品风险系数较高，且流动性差。 产品概念 “企利丰”是指企业活期存款业务与通知存款业务相结合，活期存款与通知存款进行自动互转。 客户与银行签订协议，约定逢节假日（即银行不对外办理对公业务的天数）活期存款余额自动转为相应天数的通知存款，在工作日时又自动转为活期存款。银行自动计息、转换的一种理财业务。 企业签约“企利丰”后，在保证工作日资金可自由支配的同时，在节假日可获得比活期存款更高的收益。 重要的是保本保收益。 收益对比 一天通知存款利率0.81% 七天通知存款利率1.35% 活期存款利率0.36% 一天通知存款利率是活期的2.25倍 七天通知存款利率是活期的3.75倍 业务操作--签约/解约 客户与银行签订协议：同意系统于节假日自动将符合条件的企业账户内的活期存款转为相应天数的通知存款。 客户与银行解除协议：取消系统于节假日自动将符合条件的企业账户内的活期存款转为相应天数的通知存款。 客户一经签约或解约，当天转换功能（取消功能）生效。 活期存款转通知存款，转换日为节假日前一晚； 通知存款转活期存款，转换日为工作日前一晚。 转换由系统自动执行。 业务操作—转换日确定 参照人民银行企业通知存款业务的规定，最低转换金额不得低于50万元（含）。 若企业账户余额于节假日前一晚金额超过50万元（含），则系统将其账户余额全额转换为相应天数的通知存款。 如企业账户余额于节假日前一晚金额不超过50万元，系统不进行转换。 业务操作—最低转换金额 参照人民银行通知存款业务的规定，存期分为一天和七天。 我国法定节假日有周六日、元旦、春节（三天）、清明、五一、中秋、国庆（三天）。节假日银行不办理对公业务。 具体存期按节假日长短确定。如逢周六日，为一天的通知存款；遇春节和国庆，则为七天的通知存款。 业务操作—存期 “企利丰”假日存款账户按转换日挂牌公布的相应档次的通知存款利率计息，并于工作日前一晚本息合计数转为活期存款。 业务操作—计息 客户收益举例 企业与我行签订“企利丰”假日存款协议，假定9月30日晚其帐户余额为100万元。我行国庆期间共8天时间不受理对公业务。 系统于9月30日晚将100万元全部转换为通知存款，存期8天，执行7天通知存款利率1.35%，共计利息： 100万元*1.35%/360*8=300 元 仅国庆假期，“企利丰”假日存款比活期存款收益多220元。 签约及解约均使用《“企利丰”假日存款协议书》。 交易成功后，打印一式两联《“企利丰”假日存款协议书》，一联交客户签名盖章确认后银行留存，一联加盖业务公章后交予客户。 ? 业务操作—协议书 将活期存款业务与通知存款业务相结合，活期存款与通知存款进行自动互转，使企业可以增加节假日闲置资金的利息收入，又不影响资金使用的流动性； “企利丰”假日存款具有起点低、流动性强、方便灵活、收益较高的特点，对有理财意识的企业极具吸引力。 与现有产品的联系及特点 市场预测 “企利丰”假日存款产品完全符合企业理财本金安全、流动性强、收益高的要求 ，是我行争取企业在他行存款的有力产品。 “企利丰”产品可以吸引更多他行的存款，而存款一经转入，客户享受到本产品的方便和好处，就会在我行留存大量的资金。 成本效益分析 1.成本分析： 无新增设备成本，只增加付息成本。 2.效益分析： 社会效益： 企业理财产品能有效维系及拓展银企合作，扩大影响力，抢占市场份额。 经济效益：“企利丰”假日存款产品，能够为我行增加大量企业资金，为我行对公业务的发展打下坚实的基础。 风险点及防控措施 风险点：协议书签订环节 防控：确定签订人为有权人