个人理财概述-2017年10月.ppt

个人理财 韦耀莹 主编 黄祝华 副主编 课程主讲人 陈晓荣 联系方式E-mail: ch.xr@ 下载课件网址： 《个人理财》信息资料查询 网络资源：搜孤、新浪、网易等“财经-理财”。 主讲教材: 《个人理财》(第二版)东北财大出版社,2010年。 辅导教材： 《个人理财》(人行从业人员资格考试教材),中国金融出版社。 《个人理财》上海财经大学出版社,2009年。 《证券投资学》东北财大出版社,2009年。 第一章 个人理财概述 财商测试：  一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。  请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ? 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用  引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 ——中国理财标准委员会 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。——本教材观点 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 结论：个人理财的目标 二、个人理财和公司理财的区别 三、个人理财的作用 人生收支曲线 多數家庭的問題 Under-save 儲蓄不夠 Under-insure 保險不夠 Under-invest 投資不夠 “Short of planning，規劃不夠” 规避风险和灾害 案例： 原本我们认为最安全的交通工具也不安全了。动车追尾事件后，报告常说“生命奇迹”，网民感叹“活着就是奇迹”！ “天有不测风云”原本是人生的常态。 (11年9月)陈光标公司门前有一对夫妇为女求50万手术费。第一天得到7千元，第二天得到20万元。解了燃眉之急。 我们不禁要问：我们的社会保障体系哪里去了？ 第二节 个人理财的内容 个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。  一、个人理财的基本原则 国家理财规划师课程内容 第三节 个人人理财的一般步骤 一、明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益＝日常收入－日常开支 第二步：了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关 风险偏好和风险承受能力是不同的 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 理财模式 第三步：设定理财目标 个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。 （一）理财目标的分类 人生阶段理财目标表 （二）如何制定理财目标 在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。 （三）设定理财目标的原则 例：一个