日高新培训—第二期风险讨论会.pptVIP

风险业务讨论会 案例一、、、、、、 业务类别： 担保一笔款 （交行） 申请人姓名：耿飞 交易相对方：冯立强 信贷客户经：涂涛 按揭客户经理：梁国宇 交易背景 买卖双方是远方亲戚关系，属自助成交，转让目的是为了降低利率及套现； 成交价57万，直接支付12成，且只提供收据复印件，无转账凭证，赎楼36万，按揭45万，可套现9万； 交易物业位于南山顺风阁502 调查情况 业主名下有72张贷记卡和四笔贷款，分别为两笔住房贷款、车贷与个人经营性贷款； 33张贷记卡透支合计46.4万元，其中一张透支3.9万没还，帐户已被银行冻结； 两笔住房贷款均为一年还本付息，且到期日均为09年3月31日； 业主总负债138.9万元； 处理结果 业主资金紧张，不同意受理此业务； 案例二、、、、、、 业务类别： 担保两笔款 （工行） 申请人姓名：曹宏妍 交易相对方：唐爱梅 信贷客户经：朱文华 交易背景 交易物业位于福田南天大厦1栋1506 买卖双方通过广天地地产成交，成交价120万，定金2万，首期监管23万，按揭95万 卖方尚欠贷款余额118万元，占世联EVS净值1086572元的109%； 调查情况 及 处理结果 经调查，此单交易真实，但赎楼金额偏高，超出我司可受理标准，有提供业主朋友房产作为反担保，世联总值为636260元,但反担保人名下有两笔贷款尚欠银行本金约90万元,提供的资产担保尚