金融基础知识——靳慧杰.pptVIP

讲师简介 毕业于重庆大学工商管理专业 从事培训工作3年 现任成都本部营业二区 培训总监 获得高级BFP资格 欣赏的人生最高境界： 我已不在江湖，江湖仍有我的传说 。 当前金融形势分析 央行基准利率 存款配置 活期存款留够家庭月消费支出额度的3-6个月资金就已足够。 定期存款匹配资产的20%即可。 其他资金全用作各种投资。 2010年上半年股民生存调查 上半年收益情况调查???? 保本与盈利的投资者仅占24%，74%的投资者亏损，其中亏损30%以上的投资者接近四成。 ???? 【点评】2010年中国经济、股市均发生了一些振幅人心的大事，可惜，市场走势往往与投资者欢喜的情绪相左，股谚说：大家认为好的，未必好。而机构年初预测也出现了集体失误，或许从另一个角度解释了74%投资者亏损的原因。 股票能跑赢CPI吗？ 股票是要做，而且股票也是可以跑赢CPI的投资工具，关键是股票你该怎么投资？ 其实这里面有几个很严重的误区： 第一，都将自己当操盘手理财师来用了。 第二，就是不断的做短线甚至超短线来体现自己的操盘能力，然后不断的进出。 基金定投 在一定的投资期间内，投资人以固定的时间、固定的金额申购某只基金产品，并在投资人指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种投资方式。其投资方式类似于银行的零存整取。 黄金的特性：第一，黄金稀缺性。第二，黄金货币属性。第三，黄金保值性，投资性。第四，黄金财富储备性。 黄金的投资优势：安全性，变现性。 黄金是一个多维的市场（黄金易涨不易跌的产品。即使做多，风险也相对不大） 黄金稀少才造成了黄金制品的价格如此昂贵，它的价格居高不下。我们不去管某一天、或者某几天黄金价格的波动如果从总体趋势来观察，大家会发现它总体是一个上涨的图形，而且黄金价格每年都以10%的速度在递增 黄金天生抵抗通胀 保险的功能 人生壁垒：保障 复利：抵御通胀、保值升值 资产保全： 法院不能查封的资产：不用于清偿债务 避税：遗产税 什么是CPI指数？ 什么是GDP指数？ 国内生产总值(Gross Domestic Product,简称GDP) 国内生产总值是指在一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，更可以反映一国的国力与财富。一般来说，国内生产总值共有四个不同的组成部分，其中包括消费、私人投资、政府支出和净出口额。 用公式表示为： GDP = CA + I + CB + X 式中：CA为消费、I为私人投资、 CB为政府支出、X为净出口额。 A股市场的散户绝大部分是自己在“操盘”，而且都是每个交易日都来回捣鼓着，不停的交易，不停的打游击战，今天买这个明天买那个，一年下来沪深2市的股票基本都被打了个遍，最后看到得就是自己资产越来越少了。 第一，都将自己当操盘手理财师来用了。其实这并不能归咎到散户身上了，和市场不成熟理财机制不完全也有关系。欧美的证券市场散户机构比基本在3：7，甚至更大。而很多客户的流向都是比较健全的理财机构，这点是无法比拟的。 第二，就是不断的做短线甚至超短线来体现自己的操盘能力，然后不断的进出。其实很多投资都是有个趋势，像09年的行情，其实绝大多数的股票从年初到年末基本上都可以赚个20%以上，跑赢CPI还是很轻松的，关键就是很多股友拿不住，结果是竹篮子打水一场空。 例子：地铁深基坑作业，行人。王永庆119亿 阐述课程包含的内容 基本特征: (1)偿还性 (2)流通性 (3)安全性 (4)收益性 债券 债券的种类 ? 短期债券和长期债券 ? 固定利率债券和浮动利率债券 ? 可转换债券 黄金 传统人寿保险 新型人寿保险 分红保险、万能保险、投资连结保险 人寿保险产品的种类 目 录 金融机构组成 1 金融投资工具 3 金融市场分类 2 常见金融数据 4 CPI GDP 即消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI。 CPI是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素，央行会有紧缩货币政策和财政政策的风险，从而造成经济前景不明朗。因此，该指数过高的升幅往往不被市场欢迎。 10440.60 109655.20 2001 10677.50 120332.70 2002 15490.10 135822.80