跨行通存通兑需求分析V1.6.doc

跨行通存通兑需求分析 系统目标： 众所周知，营业网点是银行提供服务和参与竞争的主要场所，四大行的网点数量几乎占据垄断地位，一般要占到一个城市银行网点数的８０％左右网点数量优势正是大行比之商业银行的主要竞争优势之一。 说明： 1、代理行终端向前置机发送交易请求报文。 2、代理行前置机检查终端的报文，向本行核算系统记账：借记“现金”科目，贷记“待清算往来”科目。 3、代理行核算系统记账成功后，向本行前置机返回记账成功应答。 4、代理行前置机组织报文向中心发送交易请求信息。 5、中心验证报文，记录该笔交易记录，标记交易未完成状态，组织报文，返回给代理行。 6、代理行前置机向柜台终端返回交易成功信息。 7、终端向前置机发起入账交易报文，打印交易凭条；终端必须收到8a，否则超时重发报文7。 8、a：代理行前置机核对报文7（核对交易流水、MAC、交易状态、交易金额），向代理行柜台终端发送应答报文。 b:向中心发送入账报文，前置必须收到9a,否则超时重发报文8b。 9、a：中心收到代理行前置机的入账报文后，向代理行前置机回应。 b：中心向开户行前置机发入账报文；中心必须收到报文10，否则超时重发报文9b（最多重发3次），如果3次还无法送达则在日终对账时强制入帐。 10、开户行前置机向中心回复入账应答报文。 11、开户行前置机向核算系统发记账报文，借记“待清算往来”科目，贷记该客户存款账。 12、核算系统记账完成后向前置机系统返回交易应答。 异常处理： 1：报文1发出后等待回应报文6，若超时，终端发起冲正。 2：报文2发出后等待回应报文3，若超时，前置发起冲正，向终端返回交易失败信息报文6，交易结束。 3：核算系统记账失败，则直接向柜台返回失败报文6，交易结束。 4：报文4发出后等待回应报文5，若超时，前置向核算系统和中心发起冲正报文，向终端返回交易失败报文6，交易结束。 5：中心处理失败，前置向核算系统发起冲正报文，向终端返回交易失败报文6，交易结束。 6：若收到交易失败信息，显示交易失败；若交易超时，则发起冲正报文7。 7：冲正报文7发出后，等待应答报文8a。若超时，则不断重发冲正报文7，直到收到应答报文8a。 8a：若收到终端发起的冲正报文7，向核算系统和中心发起冲正，且必须收到对方应答，否则重发冲正。 8b：中心若收到前置发起的冲正报文8b，登记交易失败。 9a：中心收到8b后向前置返回应答报文9a。前置收不到9a报文必须重新发送冲正报文8b直到收到9a为止。 　 银行卡通兑交易： 交易界面： 输入： 刷卡输入卡号 选择输入账户类型 选择交易币种（默认为人民币） 卡密码 金额 显示： 客户手续费（由前台按交易类型、交易金额计算而得） 处理： 判断金额是否超过本系统最高限额。如果超过提示出错信息。 系统自动发送卡号、金额（包含手续费）、币种、账户类型查询报文，在前置查询卡表，确认卡号在卡表中存在，卡为他行卡。同时取得卡的地区代码和银行代码通过中心向开户行查询该卡能否做此交易、卡帐户状态、账户币种、余额是否足够。如果正常，返回户名、证件类型、证件号码；否则返回异常信息。 系统自动向核算系统查询柜员钱箱（带币种），若该币种余额不足，返回异常信息。 判断： 通兑金额是否超过柜员权限。如果超过柜员权限则要求输入主管柜员号和口令。 显示： 户名、证件类型、证件号码或异常信息，由柜员比对取款人证件（比对内容包括：取款人姓名、证件类型、证件号码）。 输入： 柜员输入比对确认信息，发起通兑交易。 处理： 流程见下图： 说明： 代理行终端组织向前置机发送交易请求报文。 代理行前置机检查终端报文，解、加密账户密码（加密用与中心约定的密钥），向中心发通兑请求报文。 中心检查代理行前置机的报文，解、加密账户密码（加密用与开户行约定的密钥），中心登记交易请求，置交易状态为已送开户行，交易结果为未确定，并根据报文中的地区代码和银行代码进行交易路由，将交易转发给开户行前置。 开户行前置检查中心的报文，解、加密账户密码（加密用与核算系统约定的密钥）；向核算系统发记账请求，借记客户存款账户，摘要为通兑，贷记“待清算往来”科目。 开户行核算系统将交易处理结果返回本行前置机。 开户行前置机向中心返回处理结果。 中心登记交易结果：若交易成功，置交易状态为已送开户行；若交易失败，置交易状态为完成，交易结果为失败；向代理行前置机返回处理结果。 代理行前置机判断开户行交易返回结果： 如果成功，则向代理行核算系统发记现金账指令，借记“待清算往来”科目，贷记“现金”科目； 如果失败，则直接向终端返回交易失败。 代理行核算系统向本行前置机返回记账处理结果。 代理行前置机接收到核算系统返回结果，向终端返回交易成功。 终端组织对账信息上送给代理行前置机，必须收到前置的应答报文