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商业银行大数据时代SWOT研究和战略探析 　　【摘要】大数据时代将带来商业模式的变革，商业银行将面对各种挑战。本文将在大数据时代的背景下对商业银行进行SWOT分析，并对其战略选择进行探讨。 【关键词】商业银行 大数据 SWOT分析 战略探讨 2012年以来，“大数据”成为了新的关键词。2012年12月，英国作家维克托·迈尔-舍恩伯格和肯尼斯·库克耶所著的《大数据时代》向读者揭示了大数据时代的到来，在这个信息爆炸、数据为王的新时代，传统的商业模式正在被颠覆，商业银行将面对各种各样新的挑战。在大数据时代，商业银行有必要针对“大数据”制定新的发展战略，以应对未来大数据时代带来的各种变革。 一、大数据时代概述 较早提出“大数据（Big Data）时代”的是全球知名咨询公司麦肯锡，麦肯锡称：“数据，已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”然而，对于“大数据”一词，IT界并没有准确的定义。美国研究机构Gartner给出了这样的解释：“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。 国际数据公司（IDC）的研究结果表明，2011年全球产生的数据量高达1.82ZB（（ 1ZB=1024EB；1EB=1024PB；1PB=1024TB；1TB=1024GB；1GB=1024MB），相当于全球每人产生200GB以上的数据。对于商业银行，客户数据和交易数据已经成为其核心资产之一，随着业务的发展，客户数据将由简单的个人资料转变成全面的个人资产结构、个人消费结构等信息，而这种信息将对银行的数据积累和处理能力带来极大的挑战。因此，未来的商业银行之间的竞争也可以看作是银行间大数据战略的比拼。 二、商业银行大数据时代的SWOT分析 （一）优势分析 1.商业银行拥有广大的客户群体 商业银行在多年发展中，积累了大量的客户数据，包括客户个人资料、客户存贷款信息等。大数据时代下，商业银行的客户资料将成为商业银行的重要信息资产之一，通过云计算等技术手段，将加快客户信息的验证和调用速度，提高业务办理效率。 2.商业银行资本雄厚，有能力建立大数据库 商业银行具有雄厚的资本，盈利能力较强，为其建立大数据服务器提供资金保障。由于建立数据库、云计算服务器等设备需要大量的资金支持，一般中小企业难以承受，商业银行凭借其较强的资本实力可以轻易构架起数据设备，以应对未来数以ZB计的数据量。 3.商业银行拥有专业的客户服务人才 商业银行发展过程中，培养了许多专业的客户服务人才。这些客户服务人才在大数据时代下，可以利用更加详细的客户信息，更加丰富的客户行为，从各个角度分析客户需求，为客户提供全面的金融服务方案。 （二）劣势分析 1.客户信息不全面 （1）缺乏个人客户基本信息 商业银行虽然拥有大量的客户信息，但是对于单个客户的资料仅限于身份证信息和银行卡流水信息，对于客户其他方面的信息知之甚少。如客户的家庭情况、生活习惯、性格特征、兴趣爱好等。这些信息在大数据时代显得尤为重要，依据这些信息，客户经理可以为客户量体裁衣，提供满足客户各种需求的服务。 （2）缺少小微企业客户信息 小微企业不仅数量众多，金融需求总量也十分巨大。尽管商业银行一直在开拓小微企业金融业务，但非常缺乏小微企业的相关数据，一方面小微企业不愿透漏更多的信息，另一方面，为小微企业搭建贸易平台的电商企业掌握着众多的小微企业信息，而这些信息作为其核心资产，银行很难获得。 （3）缺少产业链客户的信息 很多商业银行的产业链金融业务由于涉及信息较多，收集和维护产业链相关企业数据较为不易。大数据时代下，银行可以观察核心企业的资金流水和交易记录，找到核心企业的供销商，更加高效便捷的发展产业链金融。 2.缺乏专业的数据分析人才 尽管银行拥有丰富的金融专业人才，但其数据分析人员较为匮乏。数据分析人才是指能够针对客户信息（如客户消费习惯、客户社交特点）等数据做出分析的人才。大数据时代下，需要金融专业人才和数据分析人才相互配合，才能为客户指定更加具体的、深入的金融服务方案。 （三）机会分析 1.先入为主的机会 刚刚进入大数据时代，各种软硬件设施还未健全，商业银行应当把握住这个机会，率先构架大数据战略体系，赢得先机。 2.降低成本、提高效率 短期来看，商业银行需要一定资金投入来架构大数据服务器，但长期看来，商业银行可以利用云计算实现公有云共享客户信息（云计算公认的一种分类方法，包括公有云、私有云、混合云。公有云通常指第三方提供商为用