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征信体系建设中金融消费者权益保护机制问题探究 　　摘要：本文从近年来我国征信体系建设中金融消费者权益保护历程及发达国家个人征信权益保护的立法经验，剖析我国征信业发展中亟待解决的问题，并就如何借鉴征信业发达国家立法经验，立足我国实际提出相关建议。 关键词：金融消费者；信用报告；权益保护 中图分类号：F831 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2013）04-0032-03 一、近年来征信体系建设中金融消费者权益保护回顾 （一）起步阶段 我国的个人信用信息在20世纪80年代初以建设银行开办个人住房信贷业务开始起步，在银行系统积累。但初期受诸多客观条件的制约。个人信贷业务发展缓慢，信用信息数量较少。直到20世纪90年代末，一方面国民经济需要拉动内需来促进，客观上要求发展消费信用，另一方面消费者也具备了一定的超前消费意识和能力。1998年以来，我国消费信用开始迈出新步伐，尤其是1999年中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》以后，商业银行迅速反映，消费者广泛参与，消费信贷业务进入了一个较快的发展阶段，同时，大量的个人信用信息也开始在商业银行累积。然而，由于个人信用体系不完善、失信惩戒机制不健全和信用水平低下，造成了大量的不良贷款。降低了银行的资产质量，影响了银行业的健康发展。信用缺失严重破坏了市场经济的基础，影响了社会经济的健康发展。