汽车单证托管操作细则.doc

合格证监管业务操作细则 为规范业务管理，促进业务发展，有效防范风险，特制定本业务管理办法及操作细则。 第一条 汽车合格证指由生产厂商出具的证明汽车质量合格的证件，即《中华人民共和国机动车整车出厂合格证》，汽车合格证是办理汽车牌照必备的凭证，必须与出厂汽车一一匹配。如借款人经营进口汽车，则以《中华人民共和国海关货物进口证明书》和《中华人民共和国出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单》代替汽车合格证，仍适用本细则； 第二条 1、对流贷资金的使用要求：（1）严格控制贷款用途，要求借款人按照其所提供的购买汽车及汽车配件的购销合同进行用款，款项直接汇入供应商账户；（2）借款人每半个月向我行提供我行流贷所采购汽车的销售信息，客户经理据此针对每一笔流贷业务制定银行台帐；（3）客户经理每个月前往实地，收集经销商内部的车辆台帐，与银行台帐进行核对，若销售数据有出入，将要求申请人归还已售车辆相应流贷；（4）客户经理每月实地盘库一次，根据经销商内部车辆台帐所显示的在库车辆信息，现场核对车辆，若有车辆发往二级经销商，需提供发车记录。 2、其它：（1）密切监控资金用途，授信资金只能用于购车及购买备品配件，不得转入关联企业，不得开票给关联企业；（2）借款人保证主要货款回笼我行”；（4）切实按审批和相关规章制度要求，加强贷后管理。 第三条 本细则所称的汽车合格证监管业务是指，在授信业务中，除借款人提供我行可接受的担保条件以外，采取监管汽车合格证作为辅助风险控制手段。即我行给予借款人专项授信额度，授信用途仅限于向整车生产厂家采购汽车及备品备件，以我行融资采购的汽车对应的汽车合格证交给我行监管。借款人销售回款到我行账户后，我行释放相应价值的汽车合格证。 第四条 我行与借款人签订《授信协议》，品种为流贷和开立银行承兑汇票，期限一年。同时，双方另行签订《汽车销售监管协议书》，作为本授信协议不可分割的一部分。 第五条 根据借款人业务特点，本合格证监管模式采用我行直接监管汽车合格证的方式。汽车合格证由经办行部管理。经办行部应根据实际情况安排专人管理，汽车合格证正本应视同重要凭证放入营业厅库房（日间库）保管，经办客户经理不得负责保管汽车合格证。 1、合格证监管责任 监管人员为支行对公客户经理（主办客户经理与协办客户经理），负责合格证的接收和释放、建立合格证监管台账、定期核对汽车合格证与实物汽车等。监管人员负责合格证之接收。 2、合格证保管责任 汽车合格证交由支行营业厅放入库房（日间库）保管。营业厅应指定专人负责此项业务，承担日常汽车合格证交接工作，并建立《汽车合格证保管台账》，定期与合格证监管人员核对台账。支行营业厅原则上每月需核对《汽车合格证保管台账》与汽车合格证实物，确保账物一致。 第六条 汽车合格证的接收 本监管模式采用整车生产企业将汽车合格证传递给借款人，再由借款人交我行。 1、支行监管人员必须详细了解整车生产企业从收到购车款到发出车、证至借款人的时间周期。根据整车生产企业的发车周期，跟踪在途汽车是否按时抵库。 2、我行融资款项支付给整车生产厂家以后，支行监管人员根据借款人采购车型、数量登记《汽车采购管理台账》。同时将该台账定期报备分行货押中心。 3、借款人将汽车合格证交给我行时，支行监管人员需到达其汽车展厅或停车场，双人核查汽车合格证与实物汽车一致，核验无误后，由我行预留印鉴的监管人员双人签收，并与借款人经办人员一同填写《车辆单证接收签收表》（一式两份，一份由借款人留底备查，一份由监管人员带来支行留底备查），并登记《客户经理业务台账》。 4、我行临管人员应密切跟踪融资发放后汽车及其合格证的送达时间。如超过整车生产厂家的发车周期我行仍未收到汽车合格证，应视为超出合理周期的异常情况，经办行应立即向借款人核实情况，并及时采取报告分行、设法与整车生产企业联系了解情况等措施。 5、我行监管人员接收汽车合格证时，应检查交由我行监管的汽车合格证对应汽车的出厂期。进口车必须距出厂日期不超过十二个月（以《进口证明书》载明日期为准），国产车不超过六个月。如汽车出厂超过规定期限，应要求借款人以等值资金或出厂期较短的合格证进行置换。 第七条 汽车合格证的监管 1、监管人员收到汽车合格证以后，应及时办理汽车合格证的入库手续。建立《客户经理业务台账》，登记融资对应的合格证的相关信息（包括合格证号、车型、发动机号等），记载车价、入库日期、出库日期，记载收取保证金时间、金额，记载业务结清日期。同时将《汽车合格证管理台账》定期（每月一次）报备分行货押中心。 2、营业厅建立《汽车合格证保管台账》时，仅需登记合格证号、入库日期、出库日期。 3、借款人每半个月向我行提供我行流贷所采购汽车的销售信息，客户经理据此针对每一笔流贷业务制定银行台帐。客户经理每个月前往实地，收集经销商内部的车辆台