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The Project Process Improvement 私营企业主家庭理财规划 2010年10月 有关本理财规划的声明 理财规划书 尊敬的黄先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书是我支行集中最优秀的理财团队为您量身打造的，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 非诚勿扰理财小组成员 内容提要 基本情况介绍 理财基本假设 家庭财务分析 －资产负债表（单位：元） 理财目标与风险属性界定－风险承受能力 理财目标与风险属性界定－风险态度 理财目标与风险属性界定－风险矩阵 养老规划(1) 养老规划(2) 旅游规划 FV=(4%,13, 100000)=-166507元 PV=(3.85%,10,-166507,1)=1413047元 PMT=(8%,13,1413047)=-65737元 i=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85% 因此为了实现您的旅游目标, 需每年积攒65737元 房产规划 黄先生想尽早购置一栋500万元的别墅,尽量少用银行贷款. 您现有的资产有: 黄金等贵金属10万元,股票型基金30万元,个人存款30万,自住房市值200万 扣除10万元的应急预备金,近期可以拿来买房的资金大约260万,所以,要想尽早买房最好就依靠银行,而且房价保值能力大,您又可以将您缴纳的公积金灵活运用. 工资月收入为20000元,9%的缴存比例,月缴公积金为1800元,目前公积金余额为3.8万元. 公积金供给: FV(3%/12,13*12,-1800,-38000)=270281元 需求: 500-260=240万, 缺口:240万-270281=2129718元 PMT(5%,13,2129718)=226720元 每年需攒的房贷储蓄: 226720元 老年医疗规划 60岁以后夫妻俩医疗总需求: FV(4%,13,-60000)=99904元 PV(3.85%,30,-99904,1)=1827184元 PMT(8%,13,1827184)=-85003元 i=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85% 退休前每年需支出85003满足退休后的医疗需求 教育规划(1) 儿子9岁 总需求: CF0=-10000, 小学三年级 CF1=-10000,NJ=3, 小学四年级至毕业 CF2=-30000,NJ=6, 初中与高中 CF3=-50000,NJ=4, 大学 CF4=-200000,NJ=7 七年国外硕博连读 折现率R=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85% NPV1=1047253元 教育规划(2) 女儿12岁 总需求: CF0=-30000, 初中 CF1=-30000,NJ=5, 高中 CF2=-50000,NJ=4, 大学 CF3=-200000,NJ=2, 国外硕士 折现率R=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85% NPV2=583980元 教育规划(3) 子女教育总需求: 儿子的教育金+女儿的教育金=1631233元 PMT(8%,13,1631233)=206386元 每年需攒的教育金储蓄: 206386元 保险规划 金融产品配置计划－保险产品 金融产品配置计划－投资产品 家庭的总需求 (单位:元/年) 住房 226720 教育 206386 养老 268470 医疗 85003 旅游 65737 保险 47850 生活支出 240000 前四年每年交储蓄型保费　６００００ 总和 1140116 家庭的总收入 (单位:元/年) 黄先生年收入243275