新婚夫妇月收入5500巧理财2年10万购置车.docx

新婚夫妻月入5500元 巧理财两年10万购置车理财案例：　付先生，27岁，月薪3500元；妻子孔女士，25岁，月薪2000元。夫妻俩均有三险一金，无商业保险。家庭有定期存款3万元，活期存款2万元，贷款购买了一套价值45万元的住房，现有贷款余额25万元，每月需还款1500元，另外家庭每月固定支出2000元。　　理财目标：两年后购置一辆价值10万元的家庭用车，并尽可能多地积累财富。　　本期嘉宾：　　工行吉林省分行营业部国际金融理财师(CFP)杨楠　　案例分析：　　付先生的小家在组建之初，经济虽开始独立，但储蓄较少。未来几年还要面临育儿、购车等压力，随着责任的增加，开支会逐步加大。因其家庭现有负债，所以，目前最要注意的就是开源节流。　　杨楠分析称，付先生的家庭成员比较简单，开支也不复杂，对于这样的小家需要先从“记账”做起，控制消费欲望，将不必要的花销省去，在没有其他更好的理财方法之前，要善于利用安全、低风险的储蓄增加收入。另外，为最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰，还应在银行内存有一笔备用金。付先生家庭可根据每月的结余金额进行不同期限的定期存款，如：500元或1000元，期限可以是3个月、6个月或一年。这样几个月后就会每个月都有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资，除了小小的成就感更多的应该是积累财富的满足感。　　对于小付夫妇来说，杨南建议他们可每月基金定投1000元来增加收益，同时搭配股票型基金和平衡型基金以降低投资风险。按预期收益率8%的情况假设，两年后可达到约5.4万元。小郑夫妻每年定期存款约可达2.4万元，两年后实现购车梦想并不难。下面就为大家接受6大理财超级定律，帮您巧存钱。万事介有章可循，理财也不例外。一旦掌握诀窍摸到门道，理财就能以超乎想象的速度融入生活。马上来学习理财投资中的常见定律，了解它们能帮你快速进入数字世界，掌握稳赚不赔的安全理财原则。　　让你一步买进理财大门的万有投资定律，赶快学起来! 　　1、墨菲定律以防万一的理财心理准备　　你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华·墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地;去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。　　之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨;做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。　　2、4321定律合理分配家庭财产　　这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。3、31定律清楚计算房贷　　31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如，家庭月收入为2万元，月供数额的上限最好为6666元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。 　　这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。　　4、72定律复利收益计算心中有数　　72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于71除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%).　　如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元;如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。