邮储银行理财业务培训.ppt

邮储银行理财业务培训 邮储银行理财业务培训讲师:谭小琥 1.邮政金融——昨天、今天、明天 2. 邮储理财业务的起源及发展 代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供 销售保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险 服务，并获取收益的经营行为。 合作范围： --人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能 险、意外险等 --财产保险：以家财险为主、车辆保险等  2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元） 监管环境 中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼业代理机构进行管理。 邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼业）》。 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。 系统建设及应用情况 邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。 目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营销员业绩明细查询、交易流水查询。 未来工作计划 继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。 产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 加强专业营销队伍建设。 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。 代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行 发行销售和兑付国债等并收取手续费的业务。 业务发展情况： 1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国 债承销团；2008年2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国 债代销资格。 代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委 托代理协议办理开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经 营行为。 业务发展情况： 2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务； 2006年8月14日，正式对外试点销售基金 。 2007年6月12日，证监会印发了《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开放 式证券投资基金代销业务资格的批复》（证监基金字[2007]165号，从此邮政储蓄 可以在全国范围内开办基金代销业务。 系统建设及应用情况 邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理等功能。 2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。与多家基金公司和中国证 券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有交易网点23582个，入网网点35636个。 未来规划 加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更好地为客户提供投资理财服务。 加强投资者风险教育，培养理性投资观念。 规范销售行为，做好售后服务。 开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等 基金年金社保托管 在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基 金托管业务进行研究，包括基金托管方面的法律法规、申请 基金托管人的市场准入条件和基金托管人的职责、基金托管 系统的情况等，为下一步申请基金托管人资格做好各项准备。 因为托管费也是一项不小的持续的收入来源。 银证业务 银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金，券商管证券”的新型金融服务模式。 目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银证业务，广西和重庆未开办银证业务。 人民币理财业务 2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会印发了《中国银监会关于