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从“互联网+”金融的服务模式看互联网金融进校园的可能性 　　摘要：以一个中学的调查为基础，客观展示互联网金融在中学生中服务模式的方式方法，分析互联网金融在为中学生提供服务中产生的社会效益和经济效益，探讨互联网金融进校园的可能性。 　　关键词：互联网金融；进校园 　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01 　　互联网金融，是互联网技术与金融业务的结合体，与传统金融业务相比较，是一种新兴金融。面对教育行业蕴含的巨大潜力，近年来，各银行或其他金融平台纷纷布局教育行业。本文通过对青岛58中学生的调查，分析互联网金融走进基础教育行业的可能性。 　　一、互联网金融的服务模式 　　这种模式包括第三方支付、移动支付、移动理财终端。其中应用最广泛的当属第三方支付，指的是具有一定实力、信誉的机构借助互联网，与各大银行签约，在用户与银行的支付结算系统中建立一种支付模式。目前来看，我们国家最著名、使用最广泛的支付宝、微信支付，都是从最初的电商平台发展起来。 　　目前来看，互联网金融的发展将越来越综合化，一个平台或金融机构提供的服务也将不断综合化，例如支付宝由最初的网络支付，发展到现在集网络购物支付、实体店消费支付、结算支付、线上理财等等。同样的，传统的金融机构也在逐步地发展服务终端网络化（如网上银行、手机银行、微信银行等），还不断创新，向综合化发展，提供产品销售和服务的网络化。 　　二、中学生参加互联网金融的调查 　　我们选取了青岛58中为调查对象，在暑期做了调查。 　　青岛58中学地处市区，有学生2400余人，教职工250余人，周边配套设施齐全，商户包括培训机构、书店、文具、体育用品等商户，且绝大多数商户支持三方支付。目前，为避免学生携带现金不安全的因素，学生缴纳各项费用，均由家长转账汇款或携带现金到学校缴纳；学生使用的饭卡、图书卡等均有单独的卡片；学校目前并未开通缴纳费用的平台。 　　我们选取了100名学生，主要调查了学生使用第三方支付的情况、学生自己掌握资金理财的情况以及其家长通过平台缴费的意愿。从调查结果看，尽管中学生目前尚未成年，但学生在家长的配合下，54%的中学生经常使用支付宝、微信支付，30%的中学生偶尔使用支付宝、微信支付，从未使用过支付宝的只占到学生数量的16%，该中学学生第三方支付参与度非常高。 　　随着生活水平的改善和家长教育理念的不断提升，很多家长在生活学习中，会采用奖金的形式鼓励孩子，加上每年的压岁钱，孩子均有一定的储蓄。有些家长将这部分资金完全交给学生自己打理，这部分学生占到23%；有些家?L跟孩子协商决定理财方式，占比40%；有些家长完全代理孩子的资金理财行为，占比37%。调查结果显示，63%的中学生具有理财意识和理财行为，其中自己自由支配的人数达到37%，完全由家长代理的只占到37%。 　　对选取样本的100名学生家长是否愿意使用平台缴纳孩子的各项费用时，高达85%的家长表示非常愿意使用平台包括（支付宝、微信、网上银行、手机银行或学校网络平台）完成缴费，只有15%的家长考虑到互联网安全等因素表示不愿意通过平台完成缴费。 　　调查结果显示，尽管58中学目前并未开通缴费平台，但在周边环境及家长的影响下，该校已经有很多学生接触互联网金融，绝大多数家长对于学校建立平台，完善缴费网络化持赞成态度。 　　三、中学生参与互联网金融的社会和经济效益分析 　　效益是某种活动所要产生的有益效果及其所达到的程度，是效果和利益的总称。中学生因未成年，参与互联网金融理财的实际上是学校和家长，对于基础教育，我们不能单纯衡量经济效益，更多的应当考虑管理效益和社会效益。 　　（一）经济效益 　　对58中学而言，学生采用支付宝、手机银行等支付缴纳各项费用，减少了财务人员的工作量，可表现为对财务人员需求的减少，工资支出的减少，人力成本的降低；对第三方平台来说，直接增加平台客户数量、交易金额、交易数量；对家长来说，采用第三方支付可以节约时间成本和财务成本（如交通费）。 　　（二）管理效益 　　对学校而言，互联网金融进校园，带给学校最多的应当是管理效益，避免了现金收付的缺点，减少了财务环节，学校也可通过平台提供的工具和数据分析学生的行为，方便学校对学生的管理；财务人员的减少，也方便了学校对教职工的管理。学生不需要携带现金，家长不必为缴纳费用单独跑银行或学校，也方便了作为监护人的家长对学生的管理，并通过账单明细管理学生的消费支出状况。 　　（三）社会效益 　　互联网金融进校园，是从学生客户未来具有高成长性的角度来发展的。中学教育阶段是培养学生客户的基础阶段，考虑到家长对孩子各方面教育的重视，互联网金融理财进校园有助于学生从小就接触金融服务，养成良好的金融理财