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论金融业对中小企业支持 　　中图分类号：F276 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）04-000-01 摘 要 本文通过分析中小企业的重要性和其对金融支持的迫切性，提出了加大金融业对中小企业支持的步骤和措施，力求在当前全球型经济不景气的大背景下，实现中小企业良性发展。 关键词 金融业 中小企业 支持 一、中小企业的特点 中小企业具有小巧、专业、成长迅速的特点，使得新的技术发明创造可以立即付诸实践。从国际上看，20世纪70年代以来，新技术型的中小企业像雨后春笋般出现，在微型电脑、信息系统、半导体部件、电子印刷和新材料等方面取得了极大的成功。同时，也有许多中小企业仅在短短几年或十几年里，迅速成长为闻名于世的大公司，惠普、微软、雅虎、索尼和施乐等公司就是其中杰出的代表。 同时，由于中小企业的技术或者服务创新能力较差，缺少长远规划和高素质人才，以及资金缺乏等薄弱环节，制约了企业的成长。在今年全球经济不景气的大背景下，对于中小企业的支持主要体现在融资的支持上，这是本文需要探讨的主要问题。 二、加大对中小企业金融支持的迫切性 全球金融危机以来，中小企业融资难、贷款难、担保难的问题显得异常突出，相当一部分中小企业面临资金链断裂的困境，给社会稳定带来极大压力。占全国企业总数逾99%的中小企业是我国社会就业和国民经济的主体，是抵御金融危机冲击的重要支柱。我国中小企业吸纳了75%左右的城镇人口和农村转移劳动力就业，对GDP的贡献率超过60%，对税收的贡献率超过50%，创新环节中有65%的专利、80%的产品开发来自中小企业。十五期间，我国经济年均增长9.5%，而规模以上工业中小企业增加值年均增长28%，远高于GDP的增长速度。今年国家虽然加大信贷投放力度，但中小企业受惠并不明显，其贷款增速大大低于大企业。中小企业融资难成为当前中国经济运行中的突出问题之一。究其原因主要有以下三个方面： （一）银行方面：一是授权有限。地级城市国有商业银行几乎每笔贷款都需省级分行的授权，限制了基层机构对中小企业的支持。二是体制僵化。国有商业银行审批环节多、手续杂，不适应中小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效的特点。三是重“大”轻“小”。国有商业银行贷款更多地流向了国有大型企业，中小企业在规模和信用等级方面难以达到准入门槛。 （二）中小企业方面：一是中小企业寻找贷款担保难，这是贷款难的直接原因。二是中小企业经营管理水平不高，影响了贷款按时还本付息。三是中小企业信用评级偏低，甚至个别企业的恶意逃废债的行为影响了整体形象。 （三）社会经济环境方面：一是企业改革的不健全、不配套，影响银行业金融机构贷款积极性。二是一旦中小企业破产，一些政府部门从本地利益出发，把银行资金的收回放在无足轻重的位置上，致使银行产生了“惧贷”心理。三是依法维护金融债权难。金融部门依法收贷清息时，往往会遇到诉讼审判时间长、依法收贷执行难等问题；四是破产清算程序不利于银行。按现行法律规定的破产偿付顺序，轮到银行时，清偿资金已所剩无几，严重影响了银行的贷款意愿。 三、如何加大对中小企业的金融支持 从上述分析可以看出，支持中小企业发展也是迫切的，影响中小企业贷款难的因素也是多方面的，建议从以下三个方面入手： （一）优化银行信贷体系，适应中小企业融资需求 1.调整对中小企业的营销策略。商业银行对于法人信誉良好、产品有潜在市场、符合国家产业政策的企业，应大胆予以支持；对于已有信贷关系、信誉良好、金融意识强、经营前景较为乐观，但是效益暂时欠佳的企业，可以在落实还款保证条件的前提下，通过贸易融资、封闭贷款、短期授信业务等方式帮助企业尽快扭亏为盈； 对于出现不良贷款的企业，银行应为企业提供信息、出谋划策，帮助企业转制，盘活不良贷款。 2.拓宽授信和担保思路，增加客户的选择性。在授信方式的选择上，不仅限于贷款这一种方式，可以办理银行承兑、银行和商业汇票贴现、打包贷款等业务；在抵（质）押品的选择上，拓展存货质押、动产抵押、股权质押、无形资产质押、人寿保单质押、专利权质押、进口货权质押和品牌使用权质押等途径。 3.放权简政，增强对中小企业融资的时效性。一是积极推广授信额度方式，额度内简化审批程序，适当增加对中小企业的贷款比例。二是建立约束激励机制，达到信贷风险约束与增效的双重目的。三是灵活处置信用贷款与抵押顺序，对技术改造项目潜力大而资金不足购买设备或更新厂房的小企业，可以采取“先信用后抵押”的形式发放贷款。 （二）加大银行业金融机构的改革步伐和创新力度 金融业要积极促进银行业机构增强创新意识，合理确定监管权限和范围，减少不必要的限制。要简化审批程序，提高工作效率，积极促进银行业机构改善服务手