第四章 财产保险险种设计.ppt

第四章：财产保险险种设计 一、财产保险险种设计概述; 二、财产保险险种设计的原则; 三、财产保险险种设计的方法; 四、财产保险险种设计的基本类型 五、财产保险险种设计的策略 六、财产保险险种设计的程序; 七、国外财产保险新险种介绍. 一、财产保险险种设计概述 （一）财产保险险种设计的概念 （二）财产保险险种设计的必要性和现实意义 （一）财产保险险种设计的概念 财产保险险种设计，是指产险公司根据财产保险目标市场的需求，进行调查研究，组织新险种设计及老险种改造等活动的过程。 这个概念，我们必须掌握： 第一：市场需求是财产保险险种设计的前提， 第二：新险种设计。保险的新险种着限于“新”，这个“新”是指保险标的新、保险责任新和承保方式方法新。保险业务只要具备其中的一个方面，就是“新险种”。 第三，老险种改造。即对已经实施的险种进行部分更换的行为。 （二）财产保险险种设计的必要性和现实意义 1． 财产保险险种设计的必要性 2．财产保险险种设计的现实意义 下一张 财产保险险种设计的必要性 （1）经济的发展，必然会不断地对财产保险险种提出新的要求。 （2）人民生活水平的提高，对保险提出新的要求 （3）我国幅员广大，不同区域的经济状况，地理环境差异甚大，各地对财产保险也提出新的要求。 （4）科学技术的进步，对保险不断提出新的要求 （5）适应经济体制改革的需要。 返回 财产保险险种设计的现实意义 （1）它是保险企业生存和发展的基础 （2）它是提高保险企业经营效益的重要途径。 （3）有利于推动保险企业的技术进步和提高职工的素质 返回 二、财产保险险种设计的原则 （一）效益统一原则 （二）科学技术原则 （三）连续性和系统性原则 下一张 科学技术原则 1．科学计算 ； 2．科学预测 ：主要包括 （1）要采用科学技术手段，如预测方法与数理统计学、管理学、电脑相结合，定性预测与定量预测相结合等； （2）预测的内容要全面、系统、合理和准确。不仅包括风险程度、范围的预测，而且还包括对社会、经济、政策等制约保险偿付能力的环境条件的预测。 （3）对预测结果要进行评定和鉴别，保证其真实可靠，并具有一定的可行性和预见性 返回 连续性和系统性原则 1．财产保险险种设计的连续性体现在险种设计时应实行梯级设计、紧密联接的原则。 2．财产保险险种设计的系统性体现在险种的成龙配套或系列上。 返回 三、财产保险险种设计的方法 （一）希望列举法 （二）缺点列举法 （三）检查设问法 （四）择优组合法 （一）希望列举法 1．概念：是一种建立在社会、保户及客户对保险企业服务所寄希望基础之上的险种设计方法。 2．应用过程（具体步骤） （1）调查收集社会各界人士对保险服务的希望和要求； （2）应用保险原理，联系本公司的实际，对社会各界人士的希望和要求进行分类排队、区分可承保的与不可承保的项目，再从可承保的项目中挑选出具有必要性、具有一定市场潜力的项目作为设计险种的基础； （3）进行险种设计 3．应用举例 应用举例 某业务员在调查中，了解到社会各界对保险服务有以下希望和要求。 ①某粮库希望开办储粮被盗保险； ②某医院希望开办药品质量保险； ③某纺织厂希望开办粉尘灾害保险； ④一农户购买袋植香茹技术时，希望开办袋值香茹技术保险； ⑤某股东希望能开办股票保险； ⑥某人提出希望能开办现金保值保险。 （二）缺点列举法 1．概念：这是一种通过对老险种展开分析，在列举其不足、寻求完善方案的基础上进行险种设计构思的方法。 2．应用过程 （1）选择一个或者若干个已开办的险种； （2）列举该险种在实务经营中的缺陷； （3）分析缺陷产生的原因 （4）寻找完善方法，进行险种设计 3．应用举例 应用举例 如我们对家庭财产保险“展开分析，列举出如下缺点”： ①现金和存折不在保险范围内 ②自行车屋外丢失，保险人不负赔偿责任； ③有些灾害，如海啸，本地区从未发生过，却也列入保险责任照收保费。 ④电器的损坏责任难以确定。 针对这些缺点，保险公司可以设计出适当的险种与之配套。 （三）检查设问法 1．概念：针对客户需求或现行保险业务提出问题、自问自答，挖掘险种设计思路的险种设计方法。 2．应用过程： （1）调查研究，并在此基础上，提出问题； （2）对问题产生的原因进行分析； （3）寻找问题解决的方法，进行险种设计。 3．应用举例 应用举例 （1）对家庭财产保险进行调查，在此基础上，提出问题：家用电器可以单独承保吗？ （2）进行分析，认为其与一般家庭财产相比，家用电器的特性在于： ①以电力为动力，受电流强度，电压高低影响较大， ②价值高，体积小且重量轻，易受损和被窃； ③电器所有人很重视