网上支付与电子银行第七章.ppt

7.4 网上银行的风险与管理 7.4.1 网上银行的主要风险分析 银行业八类主要风险： 信用风险 国家风险 市场风险 利率风险 流动性风险 操作风险 法律风险 声誉风险 7.5 家庭银行系统 1、概念 家庭银行（Home Banking,简称HB）是指客户通过家里的电话、电视、计算机等多媒体设备与银行主机系统联网，通过该终端，银行为其办理划拨款项、汇兑结算、查询余额、证券投资及提供金融市场信息等业务，还同商业机构、公用事业机构、信用卡发卡机构进行各种结算，是客户不出门就能完成银行提供的24小时的各种服务，从而实现个性化客户“消费理财”的优质服务。 2、家庭银行的发展历程： 经历了电话家庭银行、视频家庭银行、PC家庭银行以及网上家庭银行四个阶段。 3、网上家庭银行的存在形式： 银行专有的拨号服务 现成的家庭银行软件 以专有网上服务为基础 以世界性网络为基础 基于呼叫中心的家庭银行系统 7.6 企业银行系统 1、概念 企业银行（Firm Banking,简称FB）是企业在经营过程中通过银行完成资金往来的电子服务系统，它的服务对象主要是大中型企业以及包括政府机构在内的具有法人身份的组织，企业银行资金往来额度大，必须与电子汇兑系统结合起来，才能完成资金转帐过程。 2、特点与功能 特点：基于计算机网络技术；无现金交易 功能：1）企业终端部分模块 2）银行终端部分模块 7.7 手机银行 1、概念 手机银行又称移动银行，指通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如帐户查询、帐户转帐等各种金融服务的一种崭新的业务产品。是银行实现电子化的渠道，是一种将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式。 2、手机银行的功能： 金融理财功能 电子钱包功能 无线POS GPRS全球定位系统 系统设置 3、手机银行的优势及制约因素 优势：安全可靠、3A交易、操作简单直观 制约：资费昂贵、技术欠缺、处理时间长 第 7 章 网上银行 7.1.1 网上银行的概念 网上银行的概念： 1998年巴赛尔银行监管委员会定义 2000年10月补充定义 美联储内部定义 香港特别行政区对虚拟银行定义 定义:网络银行是指银行在互联网上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转帐、信贷、投资理财等金融服务。 7.1.2 网上银行的产生与发展 1.网上银行的发展阶段 计算机辅助银行管理阶段 银行电子化或金融信息化阶段 网上银行阶段 2.网上银行的发展模式 纯网上银行的发展模式 1）全方位发展模式 2）特色化发展模式 混合型网上银行的发展模式 1）购并模式 2）延伸模式 7.1.2 网上银行的产生与发展 3.网上银行产生和发展原因 网上银行是网络经济发展的必然结果 网上银行是电子商务发展的需要 网上银行是银行资深发展并取得竞争优势的需要 7.1.2 网上银行的产生与发展 1、网上银行的分类： 按照不同的标准，网上银行可以分为 不同的类型。按照服务对象分为个人银行与企业银行；按照业务种类分为零售银行和批发银行；按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯网上银行。我们着重来看一下按照经营组织方式的分类。 7.1.3 网上银行的分类与特征 分支型网上银行 指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务而设定的网上银行。 纯网上银行 纯网上银行起源于美国1995年创立的安全第一网上银行（SFNB) 7.1.3 网上银行的分类与特征 2、网上银行的特征： 以客户为中心，技术为基础，体现品牌独特性 业务信息系统的管理控制能力要求高，继承性强，追求信息管理与知识管理 需要良好基础设施与客户的网络应用意识 无需物理银行分支机构 强调信息共享与团队精神 跨时间、区域的服务形式 7.1.3 网上银行的分类与特征 7.1.4 网上银行的服务品种 1、网上银行的服务种类 网上银行业务一般分为： 1）提供信息 2）决策咨询 3）帐务查询 4）申请和挂失 5）网上支付 6）金融创新 7）信息增值 2、网上银行为个人客户提供的服务品种有帐务信息查询、卡帐户转帐、银证转帐、银证通、基金业务、外汇买卖、异地汇款、代缴学费、e通卡、缴费站等 3、网上银行为企业客户提供的服务品种： 信息查询 集团理财 企业财务室 网上结算 网上购物 等等 7.1.4 网上银行的服务品种 安全性问题 技术性问题 监管性问题 7.1.4 制