国信系列专题培训ppt(融资融券专岗培训).ppt

融资融券业务流程;总体流程;一、客户适当性标准 ;一、客户适当性标准 客户适当性标准是指融资融券客户必须具备的资格条件 ;一、客户适当性标准 （二）等级评定条件(5项必备指标，2项附加指标，共7项指标） 1、 5项必备指标：金融资产与申请额度倍数、投资稳健性、投资盈利能力、诚信记录以及业务知识测试成绩 2、 2项附加指标：房产状况（房产价值和申请融资融券总额的比例）、收入状况 ;二、客户适当性审核与授信程序 ;二、客户适当性审核与授信程序 （一）个人客户应递交材料 ;二、客户适当性审核与授信程序 （三）适当性审核程序 1、营业部审核 （1）融资融券业务经理评估和推荐 。融资融券业务经理应向客户详细介绍相关法规和业务规则，揭示业务风险。认为客户适宜参与融资融券业务的，作出推荐，指导客户完成风险测评和签署相关文件。 （2）客户完成风险测评和相关文件签署 。包括：《客户业务知识测试题》、《心理测试》、《风险访谈录》、《融资融券业务申请表》、《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》。 （3）营业网点融资融券管理岗审查。 （4）营业网点财务经理复核 。 ;二、客户适当性审核与授信程序 （三）适当性审核程序 1、营业部审核 （5）客户面谈及资产申报 。 1）业务经办人和营业网点总经理本人或其授权的营业网点部门经理以上级别的工作人员与客户面谈，了解客户情况 ，根据谈话结果，对客户适当性提出意见 。 2）对申请融资融券额度超过500万元以上的客户，营业部应派专人对客户提交的超过500万元的金融资产证明进行核查，核查人员应对核查结果签字确认。 （6）营业网点总经理审核并出具意见 。 （7）营业网点总经理出具承诺书 。承诺对客户资质进行了尽职审查，保证客户基本资料真实、有效和完整，审查过程客观真实，审查意见是审查人的真实意思表示。 （8）报送和通知 通过营业网点资格审查的客户，营业网点将其申请资料报送经纪事业部。未通过营业网点资格审查的客户，营业网点应及时通知客户。 ;二、客户适当性审核与授信程序 （三）适当性审核程序 2、经纪事业部审核 经纪事业部对营业网点提交的客户资料进行形式审查，对客户资格和等级出具评审意见 。 未通过审查的客户资料寄还营业网点。 3、融资融券部审核 融资融券部对客户申请资料进行要素审核，通过审核的客户上报业务审批小组，未通过的客户材料由融资融券部存档。 4、业务审批小组审批 业务审批小组对客户资格申请材料进行审查，综合评审各相关部门的评审意见，进行审议并表决。通过审批的客户获得公司融资融券业务资格。 ;二、客户适当性审核与授信程序 （四）授信的定义;二、客户适当性审核与授信程序;二、客户适当性审核与授信程序 （六）客户适当性审核与授信具体流程 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理;三、客户适当性的持续管理 ;三、客户适当性的持续管理 （五）授信额度的后续管理 ;三、客户适当性的持续管理 ;一、开户审查 （一）资格审查 （二）资料完备性审查 （三）客户真实性审查：实名制，并由本人（自然人）或由授权代理人（法人）亲临网点柜台办理。 ;二、信用账户开立 （一）开立信用证券账户 1、信用证券账户由登记结算公司统一编码； 2、实名制； 3、证券账户卡 由公司统一制作。 （二）开立信用资金账户，办理三方存管手续 信用证券账户开立后，公司为客户开立信用资金账户，客户与公司、存管银行签订客户信用资金存管协议，办理信用资金第三方存管。 ;三、信用账户资料变更 （一）客户应亲临营业网点柜台办理，变更后打印新的信用证券账户卡 。 （二）客户申请变更信用证券账户注册资料时，必须同时申请变更信用资金账户、普通证券账户、普通资金账户的相关资料。 ;四、信用账户挂失补办 信用证券账户卡毁坏或遗失时，客户应向开户的营业网点申请挂失补办信用证券账户卡。挂失补办的信用证券账户卡号与原有信用证券账户号相同。 ;五、信用账户注销 （一）客户了结全部融资融券交易后，方可向公司申请注销信用账户。 （二）客户应亲临营业网点柜台办理。 （三）营业网点审核客户是否已经了结全部融资融券业务，且信用证券账户中剩余证券已转回普通证券账户。 （四）营业网点将销户的信用证券账户卡回收存档。 （五）信用证券账户销户后不得恢复使用。 ;六、协助有权机关冻结、扣划及发生继承、财产分割、遗赠或捐赠等情形的处理 （一）协助有权机关冻结、扣划： 1、报告：有权机关对客户信用证券账户或者信用资金账户记载权益采取冻结或扣划措施的，营业网点应上报经纪事业部、融资