《个人理财投资》教案.doc

《个人投资理财》 教案 邓忠祥 2009、03、03 第一章 个人理财概述 【教学目的和要求】通过教学，使学生对“个人投资理财”有个初步的认识，并尽可能掌握投资理财的一般知识。 【重点和难点】“个人理财”的概念；正确的理财观念；理财能手的条件。 【开篇案例】李先生今年35岁，是深圳某公司财务总监，月薪5万元，目前有金融资产150万元，其中：银行存款100万元，股票投资50万元。今年，他计划组建家庭，并打算婚后尽快生个宝宝；他希望在婚后购房自住，还希望拥有惬意的退休生活。 【思考】根据李先生的财务资料，请你为李先生安排：1、购房；2、婚礼；3、婚后的家庭日常生活开支；4、子女的教育；5、退休生活。（用15分钟时间，拟出粗略的个人理财计划） 【个人资料】宛虹：女，30岁，单身，外资公司工程师。 【每月收支】收：工资12000元；房租2000元。 支：基本生活支出700元；衣食住行800元； 医疗费100元；住房贷款2800元；房租支出1600元。 【年度收支】收：年终奖12000元；存款、债券利息400元； 其他200元。 支：保险费5700元；其他支出5000元。 【资产负债】资产：现金15000元；定期存款200000元；债券12000元； 房地产500000元；外汇存款220000元。 负债：房屋贷款335000元。 请从“个人理财”的角度，分析“宛虹”小姐的“收支结构”和“资产负债结构”的合理性，并对其缺陷进行弥补和修正。 第一节 个人理财概念 一、个人理财的含义。 1、什么是个人理财？ 个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。 2、个人理财的特点： ⑴、目标性：同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的，但无论哪一个人的哪一个阶段的理财都有非常鲜明的目标。 ⑵、差异性：不同的人因生活阅历和家庭背景的不同，其理财目标和理财计划都会不同。 ⑶、灵活性：个人理财计划会因时间和地点的变化而变化。 ⑷、严肃性：个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真。 ⑸、实践性：任何一个个人理财计划都必须付诸实践。 ⑹、综合性：个人理财计划的制定和执行，都涉及到诸多的学科知识。 二、个人理财的重要性。 1、可以有计划的安排自己的资产，清偿债务。 2、可以合理分配自己的资产，进行有选择的科学的投资。 3、可以避免乱花钱、乱投资。 第二节 个人投资理财的核心内容 一、核心内容： 1、现金流量管理。 ⑴、了解自己的资产分布状况，即流动资产和长期资产的结构； ⑵、了解自己的现金收入预期和现金支出计划； ⑶、编制个人的或家庭的“现金流量表”、“现金收支预算表”。 2、储蓄策划。 ⑴、必须保留有至少一个活期储蓄账户； ⑵、活期储蓄账户内的资金不可太多（因为这种资金的机会成本太高），也不可太少（以防止意外事件的发生）。 3、证券投资策划。 ⑴、了解各种类型的证券投资工具； ⑵、合理分配投资资金，科学选择证券投资工具。 4、教育投资策划。 ⑴、教育投资的类型； ⑵、根据个人的收入情况，确定教育投资的资金来源。 5、保险投资策划。 ⑴、了解保险对个人理财的意义； ⑵、了解保险产品的种类； ⑶、正确选择适合自己的保险产品。 6、个人税收策划。 ⑴、税收策划的目的：减少税负； ⑵、在合法的前提下，减少税负的方法：收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减。 7、房产投资策划。 ⑴、了解我国相关的房地产方面的法律法规； ⑵、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力。 8、退休策划。 ⑴、未来生活中，通货膨胀对生活质量的影响； ⑵、退休策划对自己和子女未来生活的意义。 二、个人投资理财的五个步骤。 1、认真清点自己的全部资产和负债； 2、根据自己的需求，设定具体理财目标； 3、编制预算（即编制“现金收