二、企业财产保险和家庭财产保险.ppt

财产保险 第二章 第一节企业财产保险 问题 可保利益如何体现？（1） 特约财产的特点？（1） 不保险财产的特点？（1） 保险责任概括？（1、2） 承保方式是什么？保险金额如何确定？（2） 如何计算赔偿金额？（3） 重复保险时采用何种方式进行赔偿？（3） 被保险人义务是如何体现最高诚信原则的？（4） 一、企业财产保险的保险标的 可保财产：存放在固定地点并且处于相对静止状态的财产（按会计科目或财产项目确定） 特保财产 ：必须经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，否则不在保险标的范围以内 不增加费率的特保财产。因为这些财产的市场价格变化较大或无固定的价格（如金银珠宝），或者因为受某些风险的影响较小（如桥梁等）。 需要增加费率才能特保的财产，是为了适应或满足部分行业的特殊需要（如矿井、矿坑内的设备和物资）。 一、企业财产保险的保险标的 不承保的财产 不属于一般性生产资料或商品的财产（土地） 缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产（图表、电脑资料、票据） 与政府的有关法令相抵触的财产（违章建筑） 必然会发生危险的财产（危险建筑） 可以由其他险种承保的财产（机动车辆等） 二、保险金额和保险价值 不定值保险 账面计算法：适用于经营管理正常、财务制度健全的法人团体确定固定资产和流动资产的保险金额。 固定资产的保险金额由被保险人按照账面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。 流动资产以及存货的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定或由被保险人自行确定。 估价计算法：适用于账外财产和代保管财产。 账外财产和代保管财产的保险金额可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。 三、保险责任 基本险保险责任： 因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落所致损失 被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失（三停） 发生保险事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理必要的措施而造成保险财产的损失? 在发生保险事故时，为了抢救、减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护措施而支出的必要、合理费用 三、保险责任 基本险除外责任 绝对除外责任：地震\战争行为；核风险；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； 自然灾害 抢劫、盗窃 间接损失 自然损失 污染 行政行为 综合险保险责任=基本险+下列损失 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉 一切险的保险责任与除外责任 除外责任在综合险的基础上增加： 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； 非外力引起机械或电气装置本身的损坏； 被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失； 盘点时发现的短缺； 概括保险责任，列举除外责任 四、企业财产保险的赔偿处理 保险人有权选择下列方式赔偿： 货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿； 实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能； 实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。 四、企业财产保险的赔偿处理 按不定值保险处理 对于不同的财产，应采用不同的方法确定损失金额。具体与确定保险金额的方法完全一致 施救等费用的赔偿与保险标的的损失赔偿另行计算，如果保险标的的损失是按比例赔偿，施救等费用也应该按比例赔偿。 保险标的遭受部分损失经赔偿后，保险人出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少。 如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。 五、企业财产保险被保险人义务 投保人应当在保险合同生效前按约定交付保险费。 被保险人应当履行如实告知义务， 应当遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定 在保险合同有效期内，如有变更等情况，被保险人应当事先书面通知保险人，并根据保险人的有关规定办理批改手续。 当保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。 六、费率因素 ?? 行业因素：工业类（6级）、仓储类（4级）、普通类（3级） 保障范围：基本险、综合险 地域因素：华东、中南、西南地区；东北、华北、西北地区（前者费率高于后者，因为洪水） 时间因素：保险期为半年，按照60%收取。 七、企业财产保险特别附加条款 盗窃、抢劫扩展条款 罢工、暴乱及民众骚乱扩展条款 恐怖活动扩展条款 露天存放及简易建筑内财产扩展条款 灭火费用扩展条款 临时移动扩展条款 新获取财产条款 便携式设备扩展条款 通货膨胀条款 自动恢复保险金额条款 第二节 家庭财产保险 一、家庭财产综合保