关于完善农发行体制机制的研究与思考-中国金融论坛.pdfVIP

关于完善农发行体制机制的研究与思考 甘肃省分行课题组 根据总行通知要求，我们围绕 “打造现代农业政策性银行” 这一主题，结合甘肃分行实际，从农业政策性银行体制机制方面 进行了总结回顾和现状研究。现将研究情况报告如下： 一、甘肃分行完善体制机制的实践与效果。 国务院第57次常务会议以来，甘肃分行按照总行提出的“发 展空间合理、体制机制健全、经营管理规范、操作手段先进、具 有可持续发展能力”的现代银行目标，从完善体制机制入手，积 极探索办行路子，在建设现代农业政策性银行方面迈出了实质性 步伐。 （一）实施客户差异化管理，努力提升信贷支农效果 针对 甘肃市场发育迟缓、客户参差不齐、金融需求多元的实际，主动 实施客户差异化管理。依据经营规模、管理能力和发展潜力，实 行差异化客户准入。区别指令性贷款、政策指导性贷款和商业性 贷款，实行差异化信贷政策。根据企业信用等级、贷款用途、经 营范围等条件，实行差异化风险保证金、自有资金和担保比率等 管理措施。通过这些措施，全行信贷总量、资产结构、客户结构 发生了历史性变化，信贷支农迈上新台阶。2005年至2012年累 计投放贷款949亿元，年均投放量比2004年增加85亿元，增长 1 1.7倍。2012年底，贷款规模达到434亿元，比2004年底增加 305亿元，增长2.4倍。其中中长期贷款余额达到235亿元，占 比为54％。截至目前，全行AA 以上客户达到275户，占37.62％。 比2004年提高近30个百分点。特别在支持特色农业产业上成效 明显。8年累放特色农业产业化贷款140亿元，支持特色农业企 业326户。在全省省级以上319户重点龙头企业中，农发行支持 的占到46％，带动 “六大特色产业”迅速发展。其中马铃薯、 啤酒大麦、玉米制种、中药材等产业，已在国内同行业中占有重 要位置，成为农民增收的主渠道。 （二）稳步推进内部改革，初步建立现代银行体制机制 从 建章立制、完善机制、优化体制入手，不断推进内部综合改革， 逐步建立起现代银行框架体系。一是完善决策机制。推行转授权 管理，落实各级行目标管理责任。设立贷审委、财审委、监督委 和风管委等常设委员会，建立完善工作制度和流程。实行重大事 项先调研，后决策，广泛走群众路线，基本实现决策的科学化、 制度化、民主化。二是完善管理体制。调整各级行内设部门，建 立健全以业务发展、运营管理、监督制约、综合保障为主体的内 部管理体系。打造二级分行经营管理基础平台，强化县级支行业 务经营职能，设立区域性支行，有效提升了管理服务能力。三是 完善内控机制。建立条线垂直、相对独立的内审管理体系。加大 综合监督、条线监督、专门监督、岗位监督力度。上收县级支行 贷款审批权限，实行县级支行财务报账制和二级分行财务主管委 派制，推行违规积分管理，基本形成涵盖业务经营和内部管理的 监督体系。四是完善干部管理机制。深化干部人事制度改革，实 2 行干部任期管理，推行中层干部竞聘上岗，建立完善干部考评机 制，加大对各级领导班子及成员的考评力度，逐步实现领导干部 按绩考评、能上能下的管理体系。五是完善分配和用工制度。全 面推行360度绩效考评，实行绩效工资和全员劳动合同制，探索 市场化用工方式，实现了收入能高能低和员工能进能出。 （三）建立经营绩效考评机制，充分调动经营管理积极性 制定以七项经营指标为主要内容的经营绩效考评体系，结合实际 动态调整绩效考评指标，逐年加大财务指标和费用挂钩考评力 度。全面推行县级支行经营绩效等级行管理考评办法，探索激励 性的资源配置机制，充分调动了各级行的积极性。存款余额从 2004年的26亿元增加到2012年的46亿元。中间业务从无到有， 品种、数量稳步增加，已成为改进金融服务、提升经营效益的有 效途径之一。不良贷款持续下降，不良率由2004年的37.2％下 降到2012年末的0.25％，进入全国农发行资产质量优质行行列。 八年累计实现利润29亿元，人均利润从2004年的-2.3万元增 加到2012年的58万元，可持续发展能力明显增强。 （四）全面加强队伍建设，不断提升文化软实力 坚持 “两 手抓、两手都要硬”的方针，着力完善各项保障机制，为改革发 展营造良好环境。一是强化党建保障。以能力建设和先进性教育 为