民生银行 中小企业授信指引.ppt

一、北京市区域经济特点及民生银行信贷投向 （一）北京市区域经济特点 1、依托中心城市人才、技术、信息等资源优势，凸现“总部经济”运行特色。 2、政府部门、部队、科教文卫总部等机构客户资源高度集中，区域资金总量超过33000亿元。 3、北京地区的科技成果的数量和质量都居全国第一。北京地区的专利在全国占比高达24.2%，位居全国第一名。 其中科技行业：2006年全市科技活动经费筹集总额114.8亿（增幅37％），其中企业资金103.6亿（增幅34.5％），政府资金3.5亿，银行贷款6.6亿（2005年仅为8940万）。科技活动经费支出中，研究与试验发展经费支出58.8亿，新产品开发经费支出54.9亿。全市科技项目总数达到2389个，其中新产品开发1482个，研究与试验发展项目1650个，专利申请量达到1722件。 4、奥运行情带来的固定资产投资热潮将持续影响本区域经济。 5、六大高端功能产业区建设蕴含丰富的金融资源。 一、北京市区域经济特点及民生银行信贷投向 （二）2008年民生银行北京管理部的信贷投向 2008年民生公司银行北京管理部业务发展思路从优势行业转向次优行业、中小企业，以提高流动性和收益性为核心，全力推动风险定价； 2008年民生公司银行北京管理部预计对中小企业发放授信额度35亿元，其中新增发放量20亿元。 二、民生银行2008年的授信政策 （一）总体思路 在稳定现有客户的基础上发展新增客户，培养银企风险共担、收益共享的双赢理念。 坚持产业链条介入原则。新增授信主要投向行业或产业链中间的企业（基础客户），量身定作合理、可行的授信方案和授信品种，提高定价水平，提高资产总体收益。 差别受理、优先审批、优先投放原则。 二、民生银行2008年的授信政策 （二）客户政策 1、总体政策 加大力度开发和培养次优行业的企业，形成全面和稳定的战略客户群； 适度扩大中型、中小型企业客户授信范围，形成高收益客户群体，并逐步培育新的客户群体； 加强统一集团授信客户的管理，建立交叉营销机制，从制度上保证客户结构调整目标的实现。 二、民生银行2008年的授信政策 （二）客户政策 2、一户一策 对于不同客户实行有取有舍，有保有压，一户一策，量体裁衣的政策。 在稳定现有客户的基础上发展新增客户，培养银企风险共担、收益共享的双赢理念。 加强对我行基础客户群体的培育。 二、民生银行2008年的授信政策 （二）客户政策 3、对中小企业的授信政策 适度支持由我行认定部分有多年合作关系的担保公司签订合作协议，给予担保额度的方式介入中小企业。通过担保公司和行业协会等平台，依托支行现有重点客户的上下游客户链，通过应收账款质押、专利权质押、不动产抵押等标准化产品批量开发中小企业市场。 在符合总行中小客户准入原则下，我部中小企业客户准入标准： 信用记录良好，申请人及其股东方、实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录和无不良银行信用记录和商业信用记录； 生产型企业资产负债率原则上不超过75％，商贸型企业资产负债率原则上不超过80％； 最近两年营业利润和利润总额、经营现金净流均为正值； 对于强担保类授信或采用我行标准授信模式、行业定制模式的客户，基本准入条件可适当放宽。 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （一）小企业额度循环融资赢 一次担保、抵押，多次使用 定贷零还，节约利息支出 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （二）小企业房产易贷赢 抵押灵活，可以是自有房产，也可以是第三方所有房产； 以固定资产置换流动资金。 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （三）股权易押赢 质权价值充足、易变现，如优质上市公司的股权、全国性股份制商业银行股权、非银行金融机构股权等； 股权质押率最高60％。 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （四）专利权易押赢 专利项目已经形成产业化经营模式，具有潜力和经济效益； 拥有国家知识产权局授予的专利证书； 发明专利有效期不得少于10年，实用新型专利和外观设计专利的有效期不得少于5年； 专利权不涉及国家安全与保密。 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （五）银保一站赢 与民生银行认可的专业担保公司合作，在担保公司为中小企业客户提供担保前提下，由民生银行向中小企业发放流动资金贷款。 （六）法人按揭赢 向中小企业客户发放用于购买房屋、大型设备等固定资产的贷款，客户以所购固定资产作为抵押，并分期偿还贷款的业务。 三、针对中小企业设计的授信产品 赢·家·计划打造全面金融服务供应商 （七）个人保