“丁克”家庭财务规划报告书--个人理财规划.doc

个人理财规划报告 Personal Financial Planning --“丁克”家庭财务规划报告书  目录： Ⅰ前言 Ⅱ基本情况介绍 Ⅲ基本假设 尊敬的： 本理财用来帮助明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。本理财是在提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑的资产负债状况、理财目标、现金收支而制定的。 所有的分析都基于目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作等等。 我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎随时咨询。我期待着与您共同完善和执行本。基本情况家庭年收支年度收支状况家庭财务情况家庭资产负债 负债 流动资金 20000 贷款： 882000 金融资产： 48000 住房公积金贷款 0 定期存款 0 商业住房贷款 710000 外汇存款： （折合人民币） 0 消费贷款 0 股票 0 贷款利息 172000 基金 48000 黄金 0 期货 0 债券 0 其它 0 实物资产 1300000 房屋 1300000 车辆 0 其他实物资产 0 总资产 1368000 总负债 882000 净资产（总资产-总负债）：486000 您的理财目标 ⒈解决房贷还款的沉重压力。 ⒉选择合适的保险品种为未来的生活提供一份保障。 ⒊在退休后维持目前的生活水准。 这些理财目标我将在下面文章中为您解决。 Ⅲ 基本假设 由于基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，基于提供的信息，我对内容作出假设和预测：利率水平人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，，十六届三中全会提出大力发展资本市场，利率的相对稳定为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我假设未来人民币利率水平不会有大幅的波动。收入增长率预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。正处于人生和事业的，因此妇未来年收入。最低现金持有量从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。结合的收支情况，并考虑到工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元，在评价现金流健康状况时，我会使用这个假设值。最高现金持有量从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。根据家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。与净资产比率保持在50％以上，才能保证净资产有较为合理的增长 再来看支出的情况： ①按揭贷款的支出。目前您家庭按揭贷款的每年总支出为58800元，因为我们假设了您家庭的按揭贷款均为15年后到期，所以，在2020年该项支出将终止。 ②基本生活开销支出。目前您家庭的基本生活开销为每年24000元。根据您在退休后维持现有生活水平的理财目标，所以您家庭每年在基本生活开销上支出的24000元将长期存在。 ③旅游费用的支出。您家庭目前每年在旅游上的支出为5000元，根据您的理财目标，您在退休后依然要保持目前的生活水平，所以该项支出在您退休后将维持不变。 ④父母赡养费用的支出。目前您为了赡养父母每年的支出为4000元，由于资料的不完整，我将假设您的父母目前为60岁左右，假设您的这笔赡养费用将支付25年，那么您的该项支出将在2030年终止。 根据以上对于您家庭收入和支出情况的分析，您家庭的未来的收支情况可以表现为以下四个阶段： ①2005年到2020年的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 61400 按揭贷款支出 58800 您太太的收入 50000 基本生活开销 24000 房租收入 18000 旅游费 5000 利息收入 800 赡养费 4000 合计 130200 合计 91800 收入及支出净额 38400 ②2021年到2025年的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 61400 按揭贷款支出 0 您太太的收入 50000 基本生活开销 24000 房租收入 18000 旅游费 5000 利息收入 800 赡养费 4000 合计 130200 合计 33000 收入及支出净额 97200 ③2026年到2030年的收支情况表 收入