吴先生家庭理财规划报告书.doc

吴先生家庭理财规划报告书 理财师：吴涛 二00八年三月 目 录 一、序言及声明 二、家庭基本情况及财务分析 三、理财目标与风险属性界定 四、家庭理财目标具体分析 五、理财规划带来的结果 六、理财寄语 一、序言及声明 尊敬的吴先生: 首先感谢您接受我的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1、本报告书的作用在于帮助您明确家庭财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到人生在财务上的自由、自主、自在； 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于合理的假设和估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的，当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划； 3、专业胜任说明:本人具备大学本科学历，有两年银行从业经验，并曾在保险公司、证券公司、期货公司长期实习,对金融业有比较全面地了解，经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训,具有丰富的理财经验； 4、保密条款:本报告所有信息均由您自愿提供，本人未通过任何途径私自取得您的信息；未经您的书面许可,本人将绝不透漏任何有关您的个人信息； 5、其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供您参考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系；除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债），本报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。 二、家庭基本情况及财务分析 为便于为您制定更恰当的理财方案，我首先根据您提供的信息，对您的家庭情况与财务状况进行了分析，主要是从家庭基本情况、家庭收支、家庭资产、家庭保障分析四个方面来进行。 家庭基本情况 通过与您的交流并经过您的确认，我得到关于您家庭的如下信息：您今年30岁，您的太太29岁，您太太刚刚怀有身孕，预产期大约在今年年底，根据您提供的其他相关信息，我在此将您的家庭基本情况总结如下： 家庭成员 年龄 职业 社保情况 吴先生 30 业务主管 有社会养老和医疗保障 吴太太 29 教师 有社会养老和医疗保障 子/女 -0.8 　 无 家庭收支分析 收入情况：根据您提供的信息来看，您的家庭收入较为稳定，您自身月收入3000元，加上年终奖金1万元，年收入达46000元；您的太太月收入1500元，年收入达18000元，您和太太的收入合计达64000元/年，在当地属于中上阶层。 支出情况：您的家庭生活支出一般在每月2500元左右，占家庭月收入的56%，处于非常合理的水平，这说明您和太太的消费习惯非常好，年生活支出为30000元。 家庭资产分析 您七年前大学毕业，开始上班工作，您的太太在您上班的第二年毕业并开始工作，通过不断的努力，您现有8万元银行存款及2万元的债券基金，您的太太有3万元的银行存款；您曾经投资过股票，但后来由于忙于工作，从股票市场退出。除此之外，您和太太还分别有3万元、1万元的住房公积金。 家庭保障分析 由于某些原因，您的家庭未进行保障规划，也未购买任何保险产品，这对于您的家庭来说是不利的。您的职业前景虽然较好，但目前资产积累较少，对于意外风险、重大疾病风险抵抗能力较弱，一旦此类风险项目发生，将对您的家庭财务造成较大的冲击，使您的生活品质受到一定影响。经过进一步思考，您意识到家庭所面临的较大的风险，客观上存在保险需求，因此决定做一下保险方面的规划。 三、理财目标与风险属性界定 理财目标确定 您近期的理财目标主要有四个： 1、生养子女：为您的太太和未来的宝宝尽可能提供最好的条件； 2、家庭保障：您决定为自己购买一份寿险，同时购买一份母婴险； 3、买房计划：由于生活的需要，您打算购买一套120平方米的房子，相中了一套临河的房子； 4、购车计划：由于工作和生活的需要，您想要购买一辆现价10万元的汽车。 风险属性测试 经过测试，并经您的进一步确认，目前测定您的风险承受能力类型为平衡型，即您有一定的风险承受能力，同时测定您的风险偏好类型为风险中性，您愿意为投资承担一定的风险，但风险不要太大。 四、家庭理财目标具体分析 假设前提 宏观经济：经济持续高速增长，人民币持续升值，房产金融上涨，物价攀升，利率稳中走高，消费活跃会对未来有持续的拉动。 1、目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率5%； 2、货币利率为4%，视为无风险利率，债券型基金平均收益率为5%，股票型基金平均收益率10%，您的平均投资回报率为6%； 3、您的工资成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同； 4、假定学费成长率为4%，幼儿园一年的学费5000元； 5、房价增长率为5%； 6、考虑到您的职业前景较好，升迁的可能性较大，未来收入的不确定性增加，因此此次理财规划的期间定为从当下到您的孩子进入小学的六年时间。 各项目标具体分析 1、生养子女 从谈话中得知，您的太太已怀有身孕，您作为一位既有家庭责任感的男士，想要为母婴提