投资理财基本知识2课件.ppt

投资理财基础知识 课程目标 通过两个小时的讲解，使学员建立基本的理财观念，并对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，能在实际工作中灵活运用各种理财基础知识。 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 理财的目的 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣 　　　　来的钱购买力增加 投资理财三原则 资本原则　　（开源节流） 复利原则　　（72定律） 时间原则　　（投资期限） 风险偏好 　　　根据个人对于风险的偏好及其承受能力，投资者可分四种类型： 风险承受能力－投资组合 考虑因素 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及流动性 ? 收入型、成长型和平衡型基金的比较 投资工具6--分红保险 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 投资工具5—房产 二手房：　　 商　铺： 期　房： 老洋房： 稀缺景观房： 购房收益　　　　　　注意事项 稳定且高　　　　　 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象 装修费用较昂贵 房价与稀缺程度、景观资源有关 ? 房产投资的特点 　投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人 　优　　点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失 　缺　　点：流动性低，变现性差，所需资金较多 　风险水准：总体而言，较高 　　　指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 定 义 特 征 投资策略相对较为保守 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 投资策略 保证的 没有不确定的风险 分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 保单利益 基本保额确定不变 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 保险金额 确定不变 确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 保　　费 传统非分红保险 分红保险 ? 分红保险与传统非分红保险的比较 ? 分红保险的意义 分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物。 对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间 。 对投保人而言， 1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。 * 银行保险转正培训教材 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 思考：保险是属于哪一种理财？ 理财的分类 总收入 经营收入 知识产权收入 投资收入 劳动报酬佣金 工资收入 福利收入 主动性收入 被动性收入 理财基金的来源 中国 美国 财务自由指数 2% 2% 98% 50% 50% 自由指数=被动性收入/主动性收入 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 保守型 稳健型 进取型 冒险型 成长型 收入型 风险 收益 承受能力低 承受能力适中 承受能力高 保本型 保本型 保本型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机型 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 投资工具简介 银行存款 债券 股票 投资基金 非传统保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1--银行存款 ? 一年期银行存款利率走势图 开征利息税 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为