保险代理人职业道德和行为准则（学员手册）-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材.docVIP

保险代理人人道德行为准则（学员手册） 保险代理人道德和行为准则 第一节保险代理人职业道德 保险代理人职业道德的概念，就是个人代理人执业行为的准则和规范。这里我们要理解掌握三个关键词，即：执业、准则、规范，通俗地说，保险代理人职业道德就是我们每一位保险代理人必须遵守的“道”，是我们的道德底线。离开了这个“道”，我们将寸步难行。 为什么要遵守职业道德？从宏观上看，遵守职业道德是建设和谐社会的需要，目前全国上下都在提倡建设和谐社会，其根本就是要以人为本，要求全体公民在各自的岗位上恪尽职守，严守职业道德；从中观上看，行业要可持续发展，也要求本行业从业者必须遵守职业道德；从微观上看，遵守职业道德，有利于个人在本行业发展，有利于树立个人品牌。 遵纪守法 遵纪守法是每个公民应尽的义务，作为个人代理人：必须遵守国家法律和有关行政法规，遵守社会公德；遵守《中华人民共和国保险法》；遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理；遵守保险行业自律组织的规则；遵守保险公司的管理规定。目前对个人代理人的管理以团队方式为主，团队管理就必须有其管理办地，作为其中一员就有义务遵守。 诚实信用 代理人在执业活动的各个方面和各个环节，必须恪守诚实信用原则。在执业活动中主动出示《保险代理从业人员展业证》，并将本人与保险公司的关系如实告知客户，即明示代理关系。客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的内容，不误导客户，不强迫或诱骗客户购买保险产品。 专业胜任 保险服务具有较强的专业性，要求从事保险代理工作的每位个人代理人必须具备足够的专业知识，只有这样才能胜任。为此，保险监管部门要求代理人执业前要取得法定资格，即获得《保险代理从业人员基本资格证书》。为更好地为客户服务，开拓更大的市场就要加强业务及销售技能学习，不断学习新的知识，提高综合素质，适应保险市场的发展。 客户至上 坚持客户至上的服务宗旨，为客户提供热情、周到和优质的专业化服务。提供服务时不要影响客户的正常生活和工作，尤其要避免软磨硬泡，言谈举止要文明礼貌，时时刻刻维护代理人的职业形象。在执业活动中应主动避免利益冲突。不能避免时，应向客户或公司做出说明，并确保客户和公司的利益不受损害。 五、勤勉尽责 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。忠诚服务，不侵害保险公司利益；切实履行对保险公司的责任和义务，接受保险公司的管理；不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同约定的代理权限或保险公司授权。 六、公平竞争 随着保险主体的增多，市场竞争将越来越激烈，为维护保险市场的整体利益，代理人应遵循公平竞争的原则，以个性化服务取胜。 （一）尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价竞争对手。 （二）依靠专业技能和优质服务展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。 （三）加强同业人员间的交流和合作，实现优势互补、共同进步。 七、保守秘密 在执业过程中，经常会涉及保险公司与客户的商业机密，对这些代理人都负有保密义务，否则会触犯法律，造成严重后果。 个人代理人行为准则 制定个人代理人行为准则的目的：一是为了建设一支认同人保财险企业文化，有强烈的职业自豪感和强大的市场开拓能力，诚信、专业的个人代理人队伍；二是在中国保险市场上打造人保财险品牌代理人；三是树立人保财险良好的企业形象。 一、以诚立业、和谐发展 市场经济既是法制经济又是诚信经济，保险行业靠诚信取信于社会，靠诚信赢得客户。为此，个人代理人在开展业务过程中应坚持最大诚信原则，在与客户充分沟通的基础上，了解客户的保险需求，谨慎、诚实、客观地为客户进行风险分析，提出保险建议。并向客户、客观、全面、准确地说明保险合同的条款内容，使客户理解其权利和义务。不得向客户做出不符合腾法律、法规、规章、政策、条款的承诺或保证，对保险合同各方高度负责，珍惜与维护人保财险的商誉和自身的职业声誉。 和谐发展主要体现在以下几方面：维护保险市场公平竞争，尊重竞争对手；关心国家大事，学习时事政治，树立正确的世界观、人生观和价值观；倡导社会公共准则，遵守公共秩序，尊重他人，热心公益。积极参加精神文明创建活动，争做文明公民。 二、守法经营、授权代理 个人代理人应忠于《宪法》，认真学法、守法、用法和维护法律、法规的尊严。自学履行宪法和法律规定的各项义务，做守法的模范，坚决与一切违法犯罪行为作斗争。严格遵循《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规的规定，处理与委托单位和客户的关系；接受中国保险监督管理委员会和中国保险行业协会的监督与管理；依法与人保财险分支机构签订《保险个人代理合同书》；持证执业，个人代理人须取得《保险代理从业人员基本资格证书》；依法纳税；不得超越