新网点主义下银行营业网点发展研究.docVIP

新网点主义下银行营业网点发展研究 理论探讨 黼网点主义下银行营业网点发展研究 一 ,新网点主义的主要内容 在混业经营,金融创新以及计算机技 术高速发展的背景下,西方商业银行从结 构扁平化,职能重新定位,业务分区与布局 调整,业务流程重构,人力资源配置变化, 综合业务系统改造等诸多方面再造营业网 点,为网点的业务经营赋予了新的内涵.这 就是所谓西方商业银行的新网点主义. 其主要内容为: (一)网点功能重新定位——从柜台 结算型向产品销售型转变.传统银行网 点的主要功能是会计账务处理,交易环节 复杂,授权控制层次多,日常事务性工作 多,大量网点人力资源浪费在不能直接产 生经营效益的后台工作上.营业网点实际 上已成为提供简单服务的现金出纳机构. 而新网点主义崇尚网点的销售和服务职 能,网点的大量账务处理与管理职能被剥 离到后台,网点人员的主要精力转向产品 销售和客户服务,网点功能实现了由柜台 结算到产品销售的转变 (二)组织结构扁平化.在传统的银行 组织结构格局中,支行具有综合经营职能, 而其下属网点往往经营功能相对单一.有 些甚至只有储蓄功能或只对私人客户提供 服务.新网点主义将网点(无论是分理处还 是储蓄所)进行升格,比照支行经营,赋 予了其综合经营的功能.在有些商业银行, 这样的网点又叫做路支行.升格之后,支 行下面直接就是经营功能与权限相同的所 有网点,实现了组织结构的扁平化. (三)多种交易渠道.新网点主义认为, 商业银行的交易渠道主要包括:物理门店, ATM/ADM自助设备,电话银行,网上银 行,手机银行等等.不同交易渠道,经营成 本存在着显着差异.国内银行网点柜台每 进行一笔交易所需费用约为1.07元.电话 银行为0.45元.ATM为0.27元.而网上银 行仅为0.01元 (四)网点分区布局.新网点主义理论 8全国中文核心期刊 口许学军 指导下的网点布局与传统银行网点存在很 大差异.认为网点分区应包括:自助区,浏 览区,向导区,销售区(咨询区),柜员区等 多个功能部分.自助区主要通过自助电子 设备,引导客户自助完成部分低附加值业 务;浏览区为有闲余时间在网点逗留的客 户而设计.主要是通过各种视频设备与印 刷材料向客户宣传推介产品:在向导区.私 人理财经理向对银行产品或业务有兴趣的 客户提供指引和帮助;销售区(咨询区)是 客户经理向客户提供个性化,私密化服务 的区域:柜员区是为高端客户提供现金或 其他人工服务的区域. 二,我国银行营业网点转型为理财中 心的必然性 商业银行业务模式与国民经济发展水 平紧密相连.有什么样的国民经济发展就 有什么样的商业银行业务模式.改革开放 以来,我国国民经济迅速发展.银行作为支 持企业融资的主渠道.自然会将对公业务 作为主要经营方向.但是,国民经济发展到 一 定水平后,国民财富大量增加,居民财富 管理就必然成为商业银行业务模式转型的 主方向.2007年,我国GDP总量已达 246619亿元,人均GDP将近2400美元.已 经开始步人中等发达国家.在这一阶段.我 国商业银行的业务模式必然开始向以国民 财富管理为主转型.零售银行已成为各家 商业银行业务发展的新定位.2005年9月 29日.银监会正式公布《商业银行个人理 财业务管理暂行办法》,并配套下发了《商 业银行个人理财业务风险管理指引》,允许 商业银行在建立风险管理体系和内部控制 制度的基础上,按照符合客户利益和风险 承受能力的原则.尽责开展个人理财业务, 这就为我国商业银行个人理财业务的快速 发展奠定了法律基础.在此背景下,银行营 业网点的功能发生了很大变化.VIP客户 理财,个人贷款,电子银行,自助银行等产 品和服务不断创新.银行网点开始转型为 现代金融2008年第1O期总第308期 理财中心.理财中心借鉴国际先进商业 银行视觉形象设计的理念和实践.全面体 现银行的品牌特性,坚持以客户为中心.科 学划分功能区域,合理规划业务流程,最大 限度地方便客户,提高网点服务效率和质 量.在理财中心,柜员从繁杂的会计业务中 解脱出来,专注于客户服务与产品营销.个 人理财经理已成为新的职业生涯通道. 三,理财中心人力资源配置及岗位职责 (一)人力资源配置.理财中心人力资 源配置以及岗位职责如下: 1.理财中心负责人岗位职责.负责理 财各项业务的总体计划安排,日常运营管 理,风险控制,资源管理与市场拓展等工 作;根据上级行下达的各项业务指标.明确 本网点业务经营目标.组织开展业务经营 活动,策划重要市场营销活动:根据业务发 展需要,合理配置人力资源.并负责理财业 务人员的培训,管理和考核;总体掌控客户 资源开发和关系维护.掌握客户需求.保持 及提高服务水平,提升客户满意度:直接参 与部分重要客户的营销与维护.培养贵宾 客户群体,确保业务和效益稳步增长