电子商务之支付系统.ppt

邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教育出版社 2003版 2000年9月9日 《电子商务概论》高等教育出版社 2003版 重庆大学经济与工商管理学院 邵兵家 博士 4.2 电子商务支付系统 一、网络银行 二、电子货币和电子支付系统 三、网上支付面临的问题 一、 网络银行 1. 网络银行的含义 网络银行（网上银行、电子银行、虚拟银行、E－Bank、Electronic Bank、netbank、cyberbank等），是指利用因特网（Internet）技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。 2. 国外网络银行的发展状况 美国网络银行的发展状况 1995年10月，美国在Internet上成立全球第一家无任何分支机构的纯网络银行--第一安全网络银行SFNB，因而成为网络银行的开路先锋。2005年，美国网络银行的业务量接近50%。 欧洲网络银行的发展状况 在线银行业务中瑞典占50%；瑞土占36%，德国占25％。该报告预计，欧洲1/3的储蓄将在Internet上进行。其中，瑞典银行业在发展网络银行和电子商务业务方面仅次于美国同业，居于国际领先地位。 亚洲网络银行的发展状况 2000年9月“日本网络银行”诞生；1997年末香港正式推出网络银行“浙江第一银行”等等 企业进军网络银行业的状况 SONY、AOL、Microsoft 3. 中国网络银行的发展现状 中国最早的网络银行仅为电子商务提供在线网络支付；现在，包括查询、支付、外汇买卖等在内的传统业务几乎都被移植到了网上，业务品种涵盖个人银行业务和企业银行业务两大领域。2005年，中国内地有网络银行业务量所占全部银行业务量比例达到20%左右。年交易额2001年为143000亿。 1、中国招商银行（）-1997年2月 2、中国银行（ ）-1998年6月 3、中国建设银行（ ）-1999年8月 4、中国工商银行（ ）-2000年2月 5、农业银行、交通银行、民生、光大华夏等银行都有网上银行业务 6、外资银行（东亚、汇丰、花旗等) 国内推出网上银行业务。 4.网络银行在电子商务中的作用 随着网上商家和上网人数的增多，资金流动已成为电子商务发展的主要主要障碍之一，迫切需要金融业进入网络提供支付中介服务。与传统的商业银行相比较，网上银行是在因特网上虚拟的银行柜台，其作用： 可减少银行固定的网点数量，降低经营成本； 用户可不受时间、空间的限制； 提高企业内部的管理水平，如依靠网络进行资金管理，提高效率。 所以网上银行是电子商务运作过程中资金流实现的保障。 5. 网络银行的功能 帐户服务：账户信息查询 、个人账户转账 、代缴费 、个人账户管理 。 投资服务：外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金。 信用卡服务 ：查询服务 、信用卡还款 、信用卡挂失 、网上支付 。 资讯服务 ：利率资讯 、外汇资讯 、市场行情 、网点机构布局 。 其他服务 ：理财计算器 、更改网银密码、更新个人资料 。 6. 网络银行的特点 实现交易、业务和办公的无纸化，提高服务的准确性和时效性 降低交易成本，提高了服务质量 降低了银行软、硬件开发和维护费用 降低消费者成本，消费者操作简单、界面友好 “3A服务”，突破时空限制 例1：中国银行福建分行网络银行 提供银行业务介绍、网上服务、客户服务等服务内容。 网址 中国银行福建分行网络银行 个人网上银行登录 例2：中国农业银行网上银行 中国农业银行的网上银行功能比中国银行福建分行完善，可以进行网上汇款、网上支付等功能。 网址： 个人客户服务系统 支付转账 钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料，即使商家也看不到卡号及有效期等信息。 利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必要的安全保护。 钱包软件支持多用户、多类型。 钱包软件为用户提供密码保护功能， 钱包软件支持一用户多信用卡/供记卡功能。 通知商家接收及认可定单，并可查询历史交易记录。 基金认购 二、电子货币和网上支付系统 1. 电子货币和电子支付 2. 网上支付 3.网上支付与结算形式 1. 电子货币和电子支付 货币：一种固定充当一般等价物的特殊商品。 货币的表现形式：商品货币→金属货币→纸币→电子货币。 电子货币：以金融电子化网络为基础，以商用电子化机器和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 为什么出现电子货币：电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代