推荐客户信贷产品组合流程图.ppt

贷付宝 （二）产品优势 1、不占用企业、银行外债规模。由于我行是以发放贷款的方式即期对外付款，不论是对企业还是我行，均不存在占用外债规模的问题； 2、风险敞口锁定。由于办理本业务需要同时对人民币保证金做一个远期外汇交易，通过远期售汇的形式锁定风险敞口； 3、增加综合收益。通过缴存100％保证金、远期结售汇交易，我行可增加存款、中间业务收入等综合收益。 深圳分行创新特色产品案例 贷付宝 （三）案例 某客户从事金属的进出口业务，通过T/T结算方式向境外客户进口原材料。基于真实贸易背景，我行为客户办理了贷付宝业务后对外付款。客户在我行缴存了贸易项下100％保证金并办理了远期售汇手续，锁定了贷款到期日的折算汇率，贷款到期当天按约定汇率进行购汇并偿还了该笔贷款。 深圳分行创新特色产品案例 五、跨境融易通 （一）业务背景 从2009年7月深圳市正式启动跨境贸易人民币结算业务以来，各家商业银行纷纷向客户推出了各种境内对境外人民币负债、境外办理外币融资理财相结合的金融服务，极大地刺激了跨境人民币结算量的增加。为了满足竞争需要，促进我行跨境贸易人民币结算业务发展和提高我行中间业务收入，我行推出跨境融易通产品，以全额保证金方式办理跨境人民币进口信用证、进口代付业务。 深圳分行创新特色产品案例 跨境融易通 （二）产品优势 1、规避汇率风险。以人民币开出信用证，可以有效规避当前人民币升值背景带来的汇率变动损失； 2、降低企业融资成本。企业的境外关联企业凭我行开出信用证，可向香港农行进行融资，可以大大降低融资成本； 3、突破银行外债规模瓶颈。我行开出人民币信用证，不再受银行外债规模的限制，可以进一步扩大国际贸易融资业务规模； 深圳分行创新特色产品案例 跨境融易通 （三）案例 某企业为一家从事电器原件生产的外商投资企业，股东为一家从事电器加工制造的境外企业，在香港农行开立了结算帐户。在业务运作模式上，该企业进出口业务全部通过母公司代理，进出口货款全部以T/T方式与母公司结算。针对企业的生产经营特点，我行向企业推荐跨境融易通产品，改变传统的开立外币信用证的做法。通过这个产品，既解决了企业融资成本及汇率风险问题，又促进了我行国际贸易融资业务发展，提高了中间业务收入。 深圳分行创新特色产品案例 常见信贷业务问答 一、授信业务问题 常见信贷业务问答 二、信贷业务审批权限问题 常见信贷业务问答 一、授信业务问题 常见信贷业务问答 三、“短期信用”业务内涵的问题 常见信贷业务问答 四、小企业信贷业务问题 常见信贷业务问答 四、小企业信贷业务问题 常见信贷业务问答 五、外汇担保或ANR账户质押贷款问题 常见信贷业务问答 六、项目资本金相关问题 大中型客户 1、非房地产开发类客户进行固定资产投资的: 可能的产品组合为：承诺意向类产品（如贷款承诺函等）＋固定资产贷款（或项目融资贷款）＋贸易融资产品（如开票、开证及其后续融资产品）＋经营性固定资产贷款。 具体的产品组合方式及数量，视客户融资需求及我行介入时点而定，下同。 以某非房地产的客户固定资产投资项目为介入突破口,我行可向客户提供以下产品组合： 大中型客户 2、房地产开发企业进行房地产项目开发的，可能的产品组合为： 城市更新贷款＋商品房开发贷款＋贸易融资产品（如开票、开证及其后续融资产品）＋经营性物业抵押贷款 以某房地产客户的城市更新项目为介入突破口，我行可向客户提供以下产品组合： 大中型客户 3.生产、贸易型客户基于日常生产经营产生融资需求的，可能适用的产品组合或产品为： 大中型客户 对于其他特定类型客户，我行可以提供以下特色产品满足企业不同的融资需求： 中小型客户 小企业客户 基于供应链的国际贸易融资主要产品应用图解 注：下文简称“附图” (一)进口商融资方式 1．开立信用证 本融资方式发生在附图第2环节。进口商向所在地银行申请开证（需提供环节1的合同和相关申请书），由进口银行开出信用证，一般要求企业应缴纳一定比例的保证金，直至进口银行收到信用证对应的货物单据后、通知进口商付款赎单，进口开证流程完成。 此过程中，信用证起到天然的资金融通作用，主要体现在企业一般缴纳相当于信用证担保合同金额的10%-20%作为保证金，即可避免在环节2至环节11这段时间相当于合同金额80%~90%的资金占用，大大节约了企业的周转资金。 1.买卖合同 2．进口押汇 本融资方式发生在附图第11-13环节。 进口押汇是指进口商的开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审核无误后，因开证申请人（即进口商）出现资金周转等无力即时对外付款时，由开证银行先行代其付款，从而进口商取得短期资金融通。 进口商办理了进口押汇后，信用证项下的货物所有权即归银行所有，进口商作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证在规定