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柜面业务主要法律风险点及防范 省分行法律事务部 杨永清 一、法制意识的树立 1、法制意识的重要性 2、树立法制意识的障碍 3、作一个严守法制精神的好公民、好员工 二、银行与客户间的主要法律关系及相关规范性文件 （一）员工、客户、建行之间的法律关系 职务行为及表见代理 （二）与客户接触过程中应树立的法律基本原则 1、平等。与客户是平等民事关系而不是监督管理关系。工作应体现人性化色彩，注意一些习惯用法的表达。 2、自愿 3、公平 （1）关于对VIP客户服务应注意的群体效应问题 （2）关于格式条款的理解及运用 4、诚信 （1）前契约义务：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 （2）附随义务：及时通知、必要协助、防止损失扩大 （3）后契约义务：保守商业秘密和客户隐私，不得泄露。 三、柜面业务中的法律风险控制 （一）个人存款实名制的相关法律问题 1、法律依据：2000年4月1日，国务院发布《个人存款账户实名制规定》。 2、下列身份证件为实名证件： 　 （1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； 　 （2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿； 　 （3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件； 　 （4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其