个人业务销售行为规范.pptVIP

* 关于规范个人业务销售行为的通知 新保个发[2010]21号 说明 本培训教材根据新华人寿保险股份有限公司个人业务管理部《关于规范个人业务销售行为的通知》（新保个发[2010]21号）节选制作。 目录 1 2 3 宣传材料设计、制作和管理 销售行为管理 产品培训、宣导和管理 1.销售行为管理 1.1 销售过程行为 营销员在销售的过程中需向客户准确、清晰地说明保险条款内容，要加强对于保险理念的讲解，并进行必要的风险和费用提示； 1.销售行为管理 1.2 信息披露 在销售新型人身保险的过程中要严格遵守公司《产品信息披露管理暂行办法》，并且要特别注意以下4个方面的问题： 1.2.1 不能混淆新型人身保险产品和其他金融理财产品的概念；不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得作引人误解的宣传或虚假宣传；不得套用“本金”、“利息”、“存入”、“储蓄”等词语描述保险产品； 1.销售行为管理 1.2.2 在进行新产品保单利益演示时，应当采取高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付； 20% 低档 中档 高档 500 1.销售行为管理 1.2.3 对保险产品的税收宣传应严格按照国家税收法规和政策进行说明，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益；严禁销售管理人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人；不得进行类似收益免税的误导性宣传； 1.销售行为管理 1.2.4 销售新型产品时，应向投保人出示保险条款和产品说明书，向个人销售新型产品的还应出示投保提示书，并要求投保人在投保单的客户确认栏中亲笔抄录如下语句并签名： “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。 1.销售行为管理 1.3 违规处理 营销员违反《 关于规范个人业务销售行为的通知》，未客观 、公正、全面披露产品有关信息，对投保人、被保险人或者社会公众造成误导的，将根据其违规情节，参照《个人业务保险营销员管理基本办法》进行处理。 目录 1 2 3 宣传材料设计、制作和管理 销售行为管理 产品培训、宣导和管理 2.产品培训、宣导和管理 2.1 总公司个人业务管理部负责产品的再次（二次）推广，以及产品再次开发后全国讲师培训的组织和实施，并对产品课程进行录像（录音）备案； 2.产品培训、宣导和管理 2.2 经总公司培训合格的产品讲师负责本机构的产品培训传承。产品讲师应按照总公司课件内容和宣传口径进行培训讲解。 2.产品培训、宣导和管理 2.3 各分支机构在进行新型人身保险产品培训、宣导或产品说明会推介时，相关课件中必须明确列明“风险提示”内容。分公司负责对本单位内的各类培训、宣导、产说会资料进行审核，且将培训资料存档，以备总公司或监管部门检查； 目录 1 2 3 宣传材料设计、制作和管理 销售行为管理 产品培训、宣导和管理 3.宣传资料设计、制作和管理 3.1 制作管理 总公司个人业务管理部根据业务节奏制作组织发展、主顾积累、客户经营、销售工具等宣传资料，均通过总公司相关部门审核确认具体内容，合规管理职能部门根据监管规定进行合规性审阅。宣传资料形式包括但不限于电子建议书、单页、市场调查表、海报、专题手册等，各分公司需严格按照总公司标准使用相关宣传材料； 3.宣传资料设计、制作和管理 3.2 禁止性要求 分公司未经审批不得自行设计制作宣传材料或变更资料内容，不得使用总公司之外的任何版本的电子建议书，并负责审查本单位宣传资料使用中的合规性与准确性。除分公司以外，分公司以下机构和营销员均不得自行设计、印刷和变更宣传材料； 3.宣传资料设计、制作和管理 3.3 报批流程 若分公司确实有宣传材料的制作需求，属于组织发展、主顾积累、客户经营等活动宣传材料的，须将相关内容通过OA文件管理系统以签报形式报送至总公司个人业务管理部审批，属于产品宣传材料的，须将相关内容通过OA文件管理系统以签报形式报送至总公司市场开发部审批，待审批确认后方可制作使用。 3.宣传资料设计、制作和管理 3.4 备案留存 所以宣传材料电子版需以制作文件的形式刻录成光盘，由总公司办公室统一备案留存。属于分公司自行制作的宣传材料经总公司个人业务管理部审批后可自行制作，制作光盘及相关批准文件报总公司办公室备案留存。 合规守法 诚信经营