招商银行理财产品风险申明书.doc

招商银行“金葵花”招银进宝之信托贷款5号理财计划 风险提示书 尊敬的客户： 由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择购买本理财计划前，请仔细阅读以下重要内容： 投资本理财计划有风险，应充分认识风险，谨慎投资： 招商银行“金葵花”产品说明书 风险评级 R3 （本评级为招商银行内部评级，仅供参考） 投资方向和范围 本理财计划投资对象为国家开发银行担保贷款单一资金信托（以下简称“资金信托”或“单一信托”），即由招商银行作为信托委托人，委托宁波市金港信托投资有限责任公司（受托人，以下简称“金港信托”）以受托人名义向陕西省交通厅发放一笔信托贷款，贷款用途为项目贷款，到期日为2009年6月26日，国家开发银行对该信托贷款进行管理并对本息偿还提供连带责任担保。 ?基本规定 名称 招商银行金葵花 理财币种 人民币 本理财计划不保障本金及理财收益，在资金信托项下信托贷款本息如期回收的情况下，本理财计划在扣除相关信托费用和招商银行承销费用后的到期年化收益率为5.8%，如果借款人到期未能支付全部本息，本理财计划本金及收益将通过向担保人国家开发银行进行追索来进行实现，本理财计划期限将相应延长，如果延期后回收全部本息，本理财计划年化收益率亦为5.8％，否则根据资金信托项下信托贷款本息实际回收情况计算投资者应得本金及收益，详细内容见以下“本金及理财收益”。 理财期限 认购 1元人民币为1份，认购起点份额为20万份，超过认购起点份额部分，应为5万份的整数倍。 提前终止 本理财计划有可能提前终止，详细内容见以下“提前终止”。 申购/赎回 本理财计划成立后不开放申购与赎回。 认购期 年月日9:00到年月日17:00 登记日 2008年月日 成立日 年月日 到期日 2009年6月 发行规模 规模上限5.53亿元人民币，详细内容见以下“理财计划认购”。 计息基础 实际理财天数/365 付息日及收益支付 到期一次性支付。详细内容见以下“本金及理财收益支付”。 计息单位 每1万份为1个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。 清算期 认购登记日到日期间为认购清算期，到期日（或理财计划实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，认购清算期和还本清算期内不计付利息。 购买方式 投资者可通过招商银行营业网点办理认购 节假日 中国法定公众假日 对账单 本理财计划不提供对账单。 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行缴纳。 1．本金及理财收益风险 （1）本理财计划不保障本金及理财收益。 （2）风险示例 在资金信托项下信托贷款本息完全如期回收的情况下，本理财计划年化收益率为5.8％。 在资金信托项下信托贷款本息未能如期回收的情况下，本理财计划本金及收益将通过向担保人国家开发银行进行追索来进行实现，本理财计划期限将相应延长，如果在延长期内回收全部本息，本理财计划年化收益率为5.8％。 在资金信托项下信托贷款本息通过向担保人国家开发银行进行追索后，仍未能完全回收的情况下，本理财计划将根据资金信托项下信托贷款本息实际回收情况计算投资者应得本金及理财收益。 如延期后只能回收本金及部分利息，则本理财计划实际收益率可能低于5.8％； 如延期后未能回收任何利息，只能回收部分本金，则本理财计划收益为负，投资者将损失部分本金； 在发生借款企业和担保企业完全丧失清偿能力的最不利情况下，投资者将全部损失本金。 2. 理财计划到期年化收益率 在信托项下信托贷款本息完全如期回收的情况下，本理财计划持有到期年化收益率为5.8%。 （1）测算方法及测算依据 理财计划到期年化收益率＝信托计划年化收益率－信托计划承担的费率－招商银行承销费率 其中，信托计划年化收益率＝（信托计划总收入－信托计划本金）÷信托计划本金×365÷信托计划存续天数。 （2）测算示例 根据上述测算方法及测算依据，在信托项下信托贷款本息完全如期回收的情况下，本理财计划持有到期年化收益率为5.8%； 在信托项下信托贷款本息未能完全如期回收的情况下，在理财期限延长后，如果通过向担保人国家开发银行进行追索回收了贷款全部本息，本理财计划的年化收益率为5.8％。 在信托项下信托贷款本息未能完全如期回收的情况下，在理财期限延长后，如果通过向担保人国家开发银行进行追索后也未能收回全部贷款本息，投资者应得本金及收益须根据信托贷款本息实际回收情况计算。 在发生借款企业和担保企业完全丧失清偿能力的最不利情况下，本金将全部损失。 3. 投资者所得收益（1）计算公式 每计息单位理财收益=10000×理财计划到期年化收益率×实际理财天数÷365 投资者理财收益＝认购金额÷10000×每计息单位理财收益 （2）计算示例 假设理财本金为50000元，理财计划到期年化收益率为5.8％，