财商教育七个阶段.doc

对中国的孩子们来说，一年一度的春节，是一年中最美好的时光。不用上学，作业较少，还有来自亲戚朋友的压岁钱和其他礼物。物质生活日益富裕，孩子们拿到的的“红包”越来越鼓。这段时间，也是对孩子进行合理财商教育的绝佳时机。中国青少年研究中心和中国银行于2009年6月组成“少年儿童理财习惯培养课题组”，并于当年10月至12月对北京、上海、广州等10个城市3000多名三、四、五年级小学生及其家长、教师进行了问卷调查。 调查结果显示，六成以上儿童每个月有一定数额零花钱，其中，17%的儿童表示零花钱刚好够用，超过53%表示够用并有节余，21.3%认为零花钱花不出去，三者合计达91.7%。 对于多余的零花钱，2%的儿童表示会想办法花掉，近54%的儿童会放在家里存起来，18.4%会存银行，25.7%的儿童会交给父母管理。财商（Financial Quotient）最早由美国作家兼企业家罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki)在《富爸爸穷爸爸》一书提出。 Financial一词，在英文中译作“金融”；清崎的本意是“金融智商”；在传入中国后，被转译为“财商”；涉及范围也从“一个人在财务方面的智力”扩大到“一个人对所有财富（泛指所有资产，包括品牌、人脉、时间、技术、固定资产、流动资产……）的认知、获取、运用的能力”。它包括两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增规律的能力（所谓的“价值观”）；二是正确应用财富及财富倍增规律的能力。 　　 财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为，一般生物的生存能力；情商反映人作为，社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。 　　 财商是一个人判断财富的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。 还记得我在上大学前手里拿过的最大面额的钞票是10元的人民币，每当过年发到的压岁钱，除夕那天晚上就会把钱叠得整整齐齐用红纸包着，放在枕头底下，美美地枕着，到第二天，如数交给母亲，说是要留着交学费。可看见邻家孩子放鞭炮、买汽球、吃棉花糠，很是羡慕。终于有一天，偷了隔壁阿姨桌上的5分钱，却惴惴不安多日，直到成年以后才开始摸索理财之道。 为了不让孩子重蹈覆辙，我开始了FQ(财商教育)计划。 开始，我每月给孩子发放10元零花钱，她可以自由支配，但必须记账。孩子那时还不知道怎样用钱，突然有钱了，很高兴，特地带我去麦当劳请我吃了一支冰激淋，等回到家后，使劲吵，要我把冰激淋吐出来，说，吃掉了她两块钱，要我还她两块钱。当时我心里特别难受，幸好没有多说什么，顺其自然吧。 从那以后，我常常带她去超市，事先说好，家里共用的东西我买单，她自己要的东西，她自己买单。一开始，她不断地往购物车里放东西，期望我来买单，等到买单时，我就叫她找出她自己的东西，另外去买单。这样，她在选择商品时学会了比较价格，也就学会了怎样用钱。偶尔拿的东西多了，钱不够，她就向我借，说好回家就要还我。这样又让她知道了诚信。 当孩子发现钱可以买很多东西时，开始大手大脚乱用，有时一个月的零花钱一两天就用完了，我就和她商量，修改规则，有大的开销，最多可以预支两个月的零花钱，但用完了，就得忍着没钱花。随着年龄的增长，零花钱也随着定期调高。每月月初看上月的消费情况，若消费合理，则有奖，若不合理，则要扣。逢节假日或参加活动，还会另外发放活动经费。若有大的消费，比如，同学生日要送礼物等等，可打请款报告，孩子有权利提出申请，父母根据情况审批，可以驳回，或同意，或酌情发放专项资金。这样，孩子学会了计划用钱。 到了过年的时候，孩子会收到不少压岁钱，我就带着她一起去银行，教她把部分压岁钱存起来。有一年，快开学时，我征求她的意见，说经济比较紧张，能否让她借点钱给我，她爸爸知道后，告诉她，要妈妈写借条，要学会保护自己。于是我就写了借条，明确了还款期等。她亲自到取款机上等那机器“吐”出钱借给我。同时也没忘收着我的借条。当然，我也很及时地还了她的钱，为她做了诚信的表率。 有一年冬天，孩子爸爸要买台笔记本电脑，孩子很积极地说，她愿意赞助部分钱，条件是她享有电脑的使用权。后来当她爸爸不让她用电脑时，她就会说，我也出了钱的，怎么可以说话不算数呢。 小时候，孩子喜欢玩大富翁的游戏，我就鼓励孩子炒股，输赢没有关系，重要的是投资体验，遗憾的是，因为种种原因，这个方案暂时未能深入实施。 自孩子小学年级起，每年暑假我都会从老家调来几个孩子合作教育。有一次，正好公司要外发一批信函，我就把这个活包给孩子了，三个孩子很聪明，分工合作，流水作业，一个折好信函装进信封，一个刷浆糊，另一个粘合封口。封好一个信封得一分钱，这样，忙了近一天，总共得了27元钱，三个孩子高兴