商业银行信用卡授信审批管理及风险防范研究.doc

 内容简介： 　　信用卡授信作为防范信用卡风险最前端的“防火墙”有着重要的过滤效应，正确的授信管理能忠实执行“优胜劣汰”的法则。工商银行信用卡授信管理在三年内顺利实现了三个转变，正逐步接近“优胜劣汰”的终极目标，也成就了信用卡授信管理三次完美的跨越。摘自《商业银行信用卡授信审批管理及风险防范研究银行卡专题》 目录： 第一部分 信用卡授信审批及风险概述 　　一、什么是信用卡授信审批 　　二、研究信用卡授信审批的必要性 　　三、信用卡申请的授信审批流程 　　　　（一）银行对客户提交资料进行初审 　　　　（二）进入信用卡审批 　　　　（三）电话核实个人资料 　　　　（四）通过全部信贷审核后，确定信用额度 　　四、信用卡审批中的主要风险类型 　　　　（一）多头授信 　　　　（二）欺诈风险 　　五、银行信用卡审批环节存在的风险问题分析 第二部分 信用卡授信审批策略及案例分析 　　一、信用卡申请的审批策略 　　二、初始信用额度策略 　　　　（一）控制风险 　　　　（二）信用卡的竞争力 　　　　（三）信用卡的收益性 　　三、信用卡授信审批系统策略 　　　　（一）系统设计目标 　　　　（二）系统功能 　　四、案例分析工行信用卡凭借三个转变，实现精确授信 　　　　（一）由审查收入向审查信用转变 　　　　（二）由人工审批为主向自动审批为主转变 　　　　（三）由被动、模糊授信向主动、精确授信转变 第三部分 信用卡多头授信的风险防范 　　一、信用卡“多头授信”现象引发的市场问题 　　　　（一）极易引发信用风险 　　　　（二）导致信用卡成为“非正当”融资工具 　　　　（三）引发过度信贷消费 　　　　（四）所带来的社会综合问题加剧 　　二、信用卡“多头授信”现象产生的市场危害 　　三、信用卡多头授信问题的破解之路 　　　　（一）制定合理的授信政策，从源头上控制风险 　　　　（二）学习和借鉴国外行业发展的先进经验 　　　　（三）建立风险预警机制，防范欺诈风险 　　　　（四）倡导健康的信用卡消费理念 　　　　 第四部分 我国信用卡审批中欺诈风险的防范 　　一、欺诈案件类型及危害 　　二、信用卡审核中欺诈案件的查核手段 　　　　（一）资料的比对核实 　　　　（二）照会确认技巧 　　三、充分利用已查实的伪冒申请信息 　　　　（一）对已发卡客户的排查 　　　　（二）设立代办公司信息专栏 　　　　（三）建立欺诈推广员数据库 　　　　（四）充实审核数据库，定期更新各城市房型、车型公告 　　四、防范信用卡申请业务欺诈风险的中美对比 　　　　（一）美国的主要方法 　　　　（二）我国的两种模式 　　　　（三）国内两种模式的优劣 　　　　（四）综合对比 购买回执 单位名称 部 门 联 系 人 邮 箱 联系电话 手机 传 真 地 址 邮 编 请在订阅产品后打“√” 商业银行信用卡授信审批管理及风险防范研究 650元/本（电子版） 金额及服务周期 金额合计 　　　拾　　　万　 　仟　 　佰　　拾　　元 （小写：　　 元） 服务周期 汇款日期 年 月 日 银 行 账 号 备注 请您填写好订单传真或发邮件至我公司客服部，我们将依据订单信息给您提供服务。 智库在线 智库在线（）秉承“智通库汇 ”的服务理念，不断收集和更新市场调查研究信息。智库在线通过提供来自千家海内外专业研究公司的500，000 无论客户是在寻找新产品趋势还是分析市场竞争力，智库在线都有一流的研究产品和行业专家，都会在深入了解研究公司在各自领域的研究成果的基础上，结合客户需求，以客观公正的报告呈现。 产品 研究报告 数据挖掘 培训服务 服务承诺 智库在线严格遵守智库在线制定的信息服务《规范承诺》； 智库在线力求保证产品的客观、公正、中立； 智库在线在发展过程中不断得到客户和业内同仁的指导和帮助，公司的管理团队再次表示衷心感谢！欢迎客户和业内人士反馈意见和建议，同时希望业内专家和行业主管批评指正，我们为此将不胜感激！ 联系方式 地址：北京市朝阳区朝阳北路107号珠江罗马嘉园49号楼1001室 http：// 4 3 智库在线（）秉承“智通库汇 ”的服务理念，不断收集和更新市场调查研究信息，解决客户的市场情报来源的单一性。 无论客户是在寻找新产品趋势还是分析市场竞争力，智库在线都有一流的研究产品和行业专家，都会在深入了解研究公司在各自领域的研究成果的基础上，结合客户需求，以客观公正的报告呈现。 商业银行信用卡授信审批管理及风险防范研究 北京智道顾问有限责任公司 本产品保密并受到版权法保护 Confid