中国太平人寿保险公司分红保险产品金悦人生步步高理财计划销售技巧话术逻辑宣导培训模板课件.ppt

太平金悦人生步步高理财计划构成 1109 太平金悦人生两全保险（分红型） + 1110 太平附加祝寿金两全保险（分红型） 主险产品形态 投保年龄：30天—55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：5年、10年、20年 分红方式：增额分红 保险责任：生存保险金、身故保险金、 保险费豁免 其他权益：保单贷款、累积生息 最低保费：年交500元 最低保额：1000元，保额为1000的整数倍 附加险产品形态 投保年龄：30天—55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：趸交 分红方式：增额分红 保险责任：祝寿保险金、身故保险金 其他权益：保单贷款 最低保费：趸交1000元 保险责任—主险（1/3） 生存保险金 65周岁前（含65周岁保单周年日当天），每第2个保险单周年日，给付基本保险金额的一定比例，最初五次给付时为5%，每给付满五次后递增5%，但最高不超过20%，即 首五次 5% 第2个五次 10% 第3个五次 15% 之后 20% 65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天）每个保险单周年日当天零时仍生存，按基本保险金额的30%给付生存保险金。 在给付生存保险金时，关于红利的处理参见主险条款第五条“红利分配”。 保险责任—主险（2/3） 身故保险金 被保险人身故，向身故保险金受益人给付身故保险金，合同的效力终止。 65周岁前（含65周岁保单周年日当天）身故，身故保险金数额=身故时基本保险金额对应的年交保险费×身故时的保险年度数（交费期满后为交费期限） 65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天）身故，身故保险金数额=身故时基本保险金额对应的年交保险费×身故时的保单年度数（交费期满后为交费期限）-65周岁后（不含65周岁保单周年日当天）领取的生存保险金。若该值为负值，则身故保险金数额为0。 保险责任—主险（3/3） 投保人意外身故豁免保险费 投保人在60周岁前遭受意外伤害事故，且180天内因该事故导致身故，则豁免投保人身故后应该交纳的基本保险责任的各期保险费。 在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费。 投保人意外高残豁免保险费 投保人在年满60周岁前遭受意外伤害事故，且180天内因该事故导致高残，则豁免投保人在发生事故后应该交纳的基本保险责任的各期保险费。 在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费。 保险责任—附加险 祝寿保险金 88周岁后的首个保险单周年日当天零时仍生存，将按照保险单周年日当天对应的附加合同基本保险金额给付“祝寿金”，同时附加合同终止。 在给付祝寿金，关于红利的处理参见附加险条款第五条“红利分配”。 身故保险金 被保险人于年满88周岁后的首个保险单周年日当天零时前身故，将按照以下两者较大值给付身故保险金，同时附加合同终止： - 为附加合同交纳的保险费； - 被保险人身故时附加合同保险责任的现 金价值。 保险利益图示 太平金悦人生两全保险（分红型）可搭配附加险 本险种不累计被保人风险保额。 投保人的豁免保费责任计入投保人的意外险保额。 期交豁免保额（即意外险保额）计算方法：基本责任保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数）×0.5 体检及财务核保： 累计豁免责任保额超过600万，需要提供财务问卷，进行契约访谈 即64万（20年）134万（10年） 累计豁免责任保额超过1000万，需体检ABCDEF, 提供个人资产证明 即106万（20年）223万（10年） 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如： 尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等）。 投保人职业属于《职业分类表》中意外险职业类别为5、6类及以上者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率＞100％，不得投保本险种。 余未提及部分参见《个险投保规则汇编200907》。 折标系数 三重成长体现抗通涨 保费豁免体现人性 4、为理财型保险产品增加保护伞 30岁作父亲的大约有9％无法照顾子女到22岁 35岁作父亲的大约有15％无法照顾子女到22岁 40岁作父亲的大约有23％无法照顾子女到22岁 资料来源：《中国保险》期刊1999年5月号 投保人意外身故