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新员工反洗钱业务培训 合规与风险管理部 2012年6月26日 反洗钱业务知识 洗钱的定义 我国反洗钱工作情况 我行反洗钱业务开展情况及规定 洗钱方式的剖析 洗钱的定义 “洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。 通俗说法是指：洗钱就是将非法所得的“赃钱”或“黑钱”通过一系列的手段脱去违法犯罪所得的外衣，使其变为看起来是“合法”所得的“干净”的钱。 洗钱定义的由来（一） 比较流行的说法是，洗钱一词起源于20世纪20年代，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂进行清洗。这是最初的洗钱的含义。 洗钱定义的由来（二） 20世纪30年代，美国黑帮教父横行。黑帮从事各种非法活动，收入绝大部分都是小额的，如果将一麻袋小额的钞票和硬币拿到银行兑换肯定会被质问。于是，黑帮便开设了大批的洗衣店。美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，将其他非法所得的赃款加入其中，再申报纳税，扣去其应缴的税款，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。洗钱的含义由此而生。 我国反洗钱工作的发展 组织机构 法律法规 国际合作 组织机构 中国人民银行于2003 年成立了反洗钱局，开始承担原由公安部负责的组织协调国家反洗钱工作的职责，建立健全由23 个成员单位组成的反洗钱工作部际联席会议制度以及金融监管部门反洗钱协调机制。 中国人民银行于2004年专门成立了接收、分析大额和可疑资金交易的中国反洗钱监测分析中心，目前已与大多数金融机构实现了数据的联网报送，形成了覆盖全国金融业的监测网络。 组织机构 2006 年，国家外汇管理局反洗钱职能、机构、人员和信息系统向中国人民银行划转，实现了反洗钱本外币管理机构的统一。 截止2007 年初，中国人民银行36 个分行、省会中心支行、副省级城市中心支行都设立了反洗钱处，为反洗钱工作的发展提供了强有力的组织体系保障。 法律法规 专门法 刑法 行政法规 我行规章 法律法规（专门法） 2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起实施。 该法的颁布实施，对于预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪，起到了十分重要的作用。 法律法规（专门法） 按照《反洗钱法》规定,在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。 法律法规（刑法） 1997年修订后的刑法在反洗钱刑事立法方面有了重要进展。第一次专门规定了洗钱罪。根据该法第一百九十一条的规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的，属于洗钱罪。 法律法规（刑法） 2001年12月，为适应打击恐怖活动犯罪的需要，全国人大常委会通过了《刑法修正案（三）》，其中对反洗钱的刑事法律又作了进一步的完善。将刑法第一百九十一条规定的洗钱罪的上游犯罪中增加了恐怖活动犯罪。同时，将资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的行为，也增加规定为犯罪。 2006年通过的《刑法修正案（六）》增加了贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪作为洗钱罪的上游犯罪。 法律法规（行政法规） 2000年国务院制定了《个人存款账户实名制规定》的行政法规。 2003年中国人民银行又制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，构成了法律、行政法规和部门规章为主体的反洗钱预防监控制度，对于预防和打击洗钱发挥了重要作用。 法律法规（行政法规） 2003年修正的《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定：中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监管机关，负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督。 2006年底，为配合新出台的《反洗钱法》的实施，中国人民银行根据当前中国经济金融的实际情况，制定出台了新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以此防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为。 法律法规（行政法规） 2007年，为了预防洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序，中国人民银行制定了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，同年，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联合