农村信用社改制商业银行.pptVIP

农村信用社改制商业银行 小组成员：刘恒 范学硕 董俏妤 潘艳芳 班级：金融8班 一、资产情况。 从2004年以来，农村信用社再次出现增资扩股高峰，资本充足率有明显提高趋势，不良贷款近年来也有所好转，但由于大多数是属于历史积累，在短期内很难收回，这就使得各个信用社的不良贷款率居高不下，成为信用社经营困难的主要原因。 二、负债情况 从目前信用社的负债总体来看，农民仍然是最主要的储蓄者，其存款额大约占到信用社总存款的70%。从存款流动性和结构来看，信用社保持较高的流动性水平，但流动性较高的同时也削弱了信用社的盈利能力，尤其是上存制度限制占用了大量资金，限制了放贷规模。 三、盈利情况 1.农村信用社从农业银行脱离出来后，一方面被转嫁了许多沉重历史包袱，制约了其进一步发展 2.行业竞争加大，挤压了信用社的盈利空间，而其服务“三农”的宗旨使得社盈利水平长期处于低位。 农村信用社改制农村商业银行的过程 1. 优化信用社的管理阶层。 2.不断加快生产经营，以扩大信用社的发展规模，从而提高防御市场风险的能力。 3. 按照农村商业银行组织结构的发展规律，促进农村信用社的体制改革进程。依照农村信用社的基本原则，将我国的农信社改制为农村商业银行，建立省县两级的法人结构。 1.产权结构与法人治理结构不健全 由于农村信用社旧体制的惯性影响，改革后的农村商业银行，其法人治理结构无法有效运行。 农村商业银行的所有权归众多小股东所有，股东数量过多，股权过于分散，在实际操作过程中，作为农村商业银行产权所有者的小股东往往缺乏行使权利的动力和能力。导致“内部人控制”和“外部人干预”现象突出。 2.政策意图与商业本质不统一 作为农村信用合作社改革的产物，农村商业银行被无形地赋予了承担起支持“三农”的使命。国家长期依靠行政权利干预信用社的正常经营，政府对农村信用社资金的来源与运用都具有垄断性的支配权，注重改制后的农村商业银行对地方的贡献。 改制后的农村商业银行作为一个企业主体，却以自身利润最大化为经营目标，目标的差异和冲突容易导致农村商业银行对农业和农村中小型企业的金融支持不足。 3.信贷质量不高，缺乏风险管理方法与手段 农村商业银行在利益动机驱使下，有信贷扩张动力，但缺乏对自身行为的约束，导致信贷资产质量下降，信贷风险增大。 经营方式和手段落后，员工整体素质不高，对于利率市场化不能适应。农村商业银行，资产结构单一，投资渠道少，承受利率变化能力弱，应对措施缺乏。在利率变动情况下，往往出现经营风险，导致经营亏损。 1.健全内控机制，强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安全和稳健运行。 要强化内部治理机制的完善，通过内部控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。 2.协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。 3.优化资产结构，提高信贷资产质量 实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方式要由信用担保转向质押、抵押担保，用以减少或转嫁风险；委派业务素质高的人员担任信贷工作，实行量化考核，信贷质量高低与信贷人员经济利益挂钩，奖罚分明。 4.引进高层次人才，提高员工综合素质 信用社改制农村商业银行的对策 01 part * * * 模板来自于 / * 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 / * 模板来自于 / * 模板来自于 / * 模板来自于 / * 模板来自于 * 农村信用社改制农村商业银行 A 背景 B 信用社改革现状 C 改制原因 D 改制过程 E 出现的问题 F 对策建议 农村信用社改革的背景 01 part 改革背景 我国的农村信用社最早成立于建国初期，经历了初步发展、曲折反复、快速发展等不同的阶段，农村信用社已逐渐成为农村金融体系的支柱，在整个农村金融市场中起着主导作用。1996年8月，国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，并在全国各地开始进行多种形式的改革试点。 。 LOREM IPSUM DOLOR 近年来，我国的农村信用社正朝着股份化、商业化、规模化及市场化的方向发展，随着金融业的快速发展以及生产力水平的不断提高，我国的农村信用社为适应其发展，应改革其制度，将合作制演变为股份制，构建农村商业银行。 农村信用社改革现状和问题 02 part 发展模