银行分行信用审查部培训讲义：公司客户贷前调查流程及报告撰写.pptVIP

Copyright INDUSTRIAL BANK CO. LTD 2010 * 公司客户贷前调查流程及报告撰写 ＃＃银行分行信用审查部 二、贷前调查各环节注意事项 目录 * 一、公司客户贷前调查流程 三、调查报告撰写 * 公司客户贷前调查流程 与客户洽谈，了解客户融资需求 向客户收集资料，撰写金融服务方案 提交风险管理部进行内部评级 提交企业金融部进行金融服务方案评审 提交信用审查部进行项目审查 * 贷前调查各环节注意事项 1、与客户洽谈，了解客户融资需求 主办客户经理应进行实地调查，核实企业是否正常生产经营，了解企业真实的资产情况及融资需求。 * 2、向客户收集资料，撰写调查报告 * 3、提交风险管理部进行内部评级 （1）内部评级结果直接关系该项目的审批路径，即直接关系该项目的审批流程和时间； （2）内部评级是客户最基本的准入依据； （3）根据总行内部评级管理要求，先评级后审查，内部评级是项目审查的前提条件。 因此，客户经理应高度重视客户的内部评级环节，及时将客户相关资料提交风险管理部进行内部评级认定。 * 4、提交企业金融部进行金融服务方案评审 （1）根据我行金融服务方案评审管理办法要求，先评审后授信，对未按规定进行评审的授信业务不得受理。 （2）评审方案中明确EVA，包括含预期结算和存款的测算，以及不含结算和存款的测算。客户综合收益的预期是项目可行性审查重要的组成部分，特别是EVA的测算，与经办客户经理有着直接的关系。 因此，客户经理应高度重视客户的金融服务方案评审环节，及时将客户相关资料提交企业金融部进行金融服务方案评审。 * 5、提交信用审查部进行项目审查 * 调查报告撰写 1、调查实施背景 2、申请人及其关联方基本情况 3、申请人所处行业分析 4、申请人经营情况 5、申请人财务情况分析 6、申请人与我行往来情况 7、授信方案安排 * 1、调查实施背景 重点：（1）参与调查的人员 （2）是否是实地调查，原则上要求经办客户经理进行实地调查。 目的：掌握申请人第一手资料，确保信息真实性。 * 2、申请人及其关联方基本情况 基本内容包括：（1）申请人基本概况，包括：成立时间、注册地址、注册及实收资本、法定代表人名称、营业执照的经营范围、现有员工人数、各项执照是否按期年检、股权结构、各人股东之间的关系说明； （2）法定代表人、主要股东、实际控制人的主要简介； （3）实际控制人（或主要股东）资产及对外投资情况； （4）关联企业基本情况，包括：成立时间、注册资本、股权结构，主营业务情况，上一年度营业收入。 重点：实际控制人及关联企业情况 目的：通过对申请人概况、实际控制人及关联企业情况的分析，初步判断申请人基本面、实际控制人实力，以及关联方对我行授信的影响。 * 3、申请人所处行业分析 内部包括：（1）申请人所处的是什么行业，该行业是否符合我行准入政策对该行业的相关要求。 （2）生产型企业：原材料及产成品的市场价格，列出最近一年的走势图，并进行简单分析。 （3）申请人主要的行业竞争优势说明。 目的：该笔项目的行业投向是否符合我行准入要求，了解申请人的市场竞争实力。 * 4、申请人经营情况 生产型企业 基本内容：（1）生产基地面积及权属情况； （2）主要产品及产品用途，现有生产线的设计产能及近三年的实际产量、销售量，平均成本、平均售价； （3）生产工艺流程，是否有专利技术，是否形成自有品牌； （4）技术人员构成及占比，是否有研发团队； （5）主要原材料是哪些，与供应商的主要结算方式、结算周期，列出前五大供应商及近两年前五大供应商的采购量占比情况； （6）主要销售区域、销售群体构成，与销售商的主要结算方式、结算周期，列出前五大销售商及近两年前五大销售商的销售量占比情况； （7）申请人发展前景及规划，如：是否扩建厂房、购置新生产线、对外投资等。 * 贸易型企业 （1）主要贸易品种有哪些； （2）主要的货源优势，与供应商的主要结算方式、结算周期，列出前五大供应商及近两年前五大供应商的采购量占比情况； （3）主要销售区域、销售群体构成以及销售优势，与销售商的主要结算方式、结算周期，列出前五大销售商及近两年前五大销售商的销售量占比情况； （4）近三年各类贸易品种的销售及占比情况； （5）申请人发展前景及规划，如：销售预期目标情况，是否签订相关合同等。 * 详细了解申请人经营情况，目的是为了核实该客户经营是否正常、上下游是否稳定，盈利模式是否持续，经营现金流是否充足，第一还款来源是否有保证。 * 5、申请人财务情况分析 收集申请人最近三期年度审计